時間：2023-03-06 16:04:25
序論：在您撰寫銀行風控工作總結時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
風險控制個人工作總結一****年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。
風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。
在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。
經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量
風險控制個人工作總結二****年上半年，在銀行的正確領導下，在各部門的支持幫助下，我按照銀行工作精神，圍繞中心，突出重點，狠抓落實，注重實效，在自身工作崗位上認真履行職責，較好地完成自己的工作任務，取得了一定的成績?，F將****年上半年個人工作情況總結如下：
一、抓好自身建設，全面提高素質
我作為一名風險管理員，肩負著銀行賦予的重要工作職責，知道自己責任重大，努力按照政治強、業務精、善管理的復合型高素質的要求對待自己，加強政治理論與業務知識學習，全面提高自己的政治、業務和管理素質，為做好風險管理工作打下扎實基礎。在實際工作中，我做到愛崗敬業、履行職責，吃苦在前，享樂在后，全力實踐“團結、務實、嚴謹、拼搏、奉獻”的時代精神，提高工作效率與工作質量，促進銀行風險管理工作深入發展。
二、刻苦勤奮努力，全面做好風險管理工作
****年1－3月，我參與銀行信貸管理系統優化、測試工作，****年3月20日回風險管理部工作，這期間，我刻苦勤奮、認真努力工作，主要完成以下五方面工作：
一是對全行72個個人類貸款管理制度辦法和操作規程進行了認真的梳理，針對操作風險方面存在制度缺失、缺陷問題，撰寫了《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告。
二是針對我部使用二期系統的情況，撰寫了信貸管理二期系統修改、完善建議，供部門領導參考；對信貸管理部制訂修改的《重慶農村商業銀行授信業務基本制度》等五個制度辦法進行初審，提出十多條修改意見建議；參與開展信貸管理系統數據質量調研工作，提出意見和建議；完成了風險管理基本制度和操作風險管理辦法的后評審工作，并提交合規管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的19個現行制度辦法和操作規程的制度后評價工作，提出完善和修改建議。
三是按數據清理相關方案要求，對兩家支行信貸管理系統數據進行實地核查，并就出現的問題進行分析，提交相關工作底稿。對德勤公司披露的2011年底各逾期檔次與我行1104報表數據不一致的情況，到兩家支行實地調研，了解并分析產生不一致的原因，并上報相關部門。
四是完成全行****年底貸款期限類型分布，****年底和****年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數據的分析工作，并形成相關表格資料。根據《關于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告所反映的問題，對個人業務部、三農事業部和合規管理部進行了風險提示。對全行X年一、二、三季度即將到期的大額貸款進行分類匯總分析，對所涉及的支行進行風險提示，共計發出貸款到期風險提示書86份。完成****年底我行小額農戶信用貸款違約情況的統計工作。
五是按要求，準確及時上報1104報表。參與普華永道、德勤等公司就我行實施信用風險內評法的相關問題交流會。
三、培養良好作風，促進工作發展
做好銀行風險管理工作，除了業務知識與技能外，更主要的是工作作風。作為一名風險管理的新兵，我嚴格要求自己，培養良好作風，以嚴謹的工作態度對待工作，承擔自己的責任，認真對待每一項工作，按時完成任務，提高工作質量，向銀行交出一份合格答卷，促進風險管理工作發展，確保銀行資產安全，實現最大效益。
四、下一步工作打算
如果這個崗位做的好，就能夠減輕公司所承受的一部分壓力，使公司的精力能更多的投入到項目的鞏固、擴展工作中;反之，如果這個崗位做的不夢想，不僅僅會在與客戶的交流中破壞公司的形象及聲譽，一起來看看公司員工試用期工作總結范文5篇，歡迎查閱!
公司員工試用期工作總結1
我于20__年_月_日進入公司成為試用員工，作為一個剛剛步入社會的應屆畢業生，那里的一切對我來說都很陌生。如今時間已經過去兩個多月，在這短短的兩個多月的時間內，我慢慢地適應著個公司的文化與氛圍，努力地要在這樣的環境中學習和發展，在主管和同事們地關心和指導下，我學到了不少東西，各方面也取得了必須的提高，現將我該期間的工作情景作如下總結：
在這段時間內，我先后在人力資源部和測試部擔任行政前臺和軟件測試員的職位：
初到公司，我擔任公司的行政前臺一職，我仔細閱讀了關于公司的員工管理手冊，并參加公司了對新員工的培訓，學習了公司的企業文化及整個公司在經營中的一些人員配置和崗位要求，員工工作中要注意的禮儀規范及工作流程。經過這些資料和培訓，我對公司有了必須的了解，同時也了解了作為公司員工應當要有的工作規范。
在擔任公司的行政前臺的崗位期間，從復印、掃描、傳真到發放報刊雜志、傳遞文件，以及對領用情景進行備案，包括一些來訪人員的接待工作，每一項工作的完成都是對職責心和工作本事的考驗。
辦公用品的領用登記。資產管理是我之前實習的時候就有接觸過的工作，保證好每個人領用物品的準確登記，及時上報及申購庫存所缺物品，保證倉庫物品的整齊明確是十分重要的。
這段期間，我負責公司每一天內部和外部的郵件傳遞及匯總，把各個部門的信件準時準確的送到，并且歸檔存放，以便需要時能夠及時調出資料，以及向財務報銷各類費用。
負責員工的考勤，及時歸納員工的出勤狀態，供給考勤報表。依據人力資源經理供給的面試信息，通知人員面試以及后續的接待工作等等。行政前臺的工作和很繁瑣，分析性思維很重要，經常需要對自我的工作進行輕重緩急的確定我覺自我在這方便做的還有所不足，在人力部門的工作中我一向嚴格要求自我，認真及時做好領導布置的每一項任務，不懂的問題虛心向同事學習請教，不斷提高自我，期望自我能盡早在自我的崗位上獨當一面，為公司作出貢獻。當然初入職場，難免出現一些小差錯需要領導指正但前事之鑒，后事之師，這些經歷也讓我不斷成熟，在處理各種問題時研究的更加全面杜絕類似錯誤的發生。在此，我要特地感激人力資源部門的領導和同事對我的入職指引和幫忙，感激她們對我工作中出現的失誤的提醒和指正。
之后我內部移轉到測試部門，擔任軟件測試員一職，測試部門的工作是我之前沒有接觸過的，和我的專業知識相差也很大，可是部門領導和同事的耐心指導，使我在較短的時間內適應了軟件測試的工作環境和操作流程。
總結軟件測試的最主要工作就是尋找和描述手機功能的缺陷，大體能夠概括為：準確、簡潔、完整、規范。
描述要點時標題需要明確指明錯誤要點;操作過程描述出測試的整個過程，包括工作環境，測試機器的運行條件，盡量多的供給一些相關的信息;還要相應的寫明實際的運行結果和預期期望實現的結果。最終總結測試報告及評估模式要點：標題、版本號、測試人員、統計數據、概率性、及個人對此次版本測試的評估等。
此外有些問題會與軟件工程師所設計的版本有差距，甚至是一些小問題，這時候更應當發揮溝通本事，善于表達觀點，證明軟件缺陷為何必須修復，并經過實際演示求證觀點。軟件缺陷必須要盡可能的在內部解決，這對節儉成本、提高產品知名度都大有裨益。
在這測試過程中，盡量做到80-20原則，在分析、設計、實現階段的復審和測試工作能夠發現和避免80的Bug，而系統測試又能找出其余__中的80，最終的_的__可能僅有在用戶的大范圍、長時間使用后才會暴露出來。因為測試只能夠保證盡可能多地發現錯誤，無法保證能夠發現所有的錯誤。這就需要每個人帶著職責心和耐心去尋找缺陷。
在這兩個月的工作中，我體會到有一個和諧，共進的團隊是十分重要的，有一個進取向上的公司和領導是員工前進的動力，公司給我這樣的機會，我就要珍惜并為公司的發展竭盡全力。在此我提出轉正申請，期望自我能成為公司的正式員工，懇請領導予以批準，多謝!
公司員工試用期工作總結2
時光飛逝，轉眼間我的工作試用期已接近尾聲。
這兩個月的時間里，在領導和同事們的悉心關懷和指導下，經過自身的不懈努力，各方面均取得了必須的提高。
一、工作情景
工作情景分為項目方面還有學習方面，經過項目實踐自我的知識點，經過自主學習梳理自我項目工作點。
(一)項目方面
1.__農商銀行信息科技全面審計項目
__農商銀行相對大城市總行的要求肯定有很大差距，可是這也是我第一次去做審計這個工作。雖然時間短暫，但他讓我對《信息安全等級保護管理辦法》、《商業銀行信息科技風險管理指引》有了全新的認識。我按照審計流程從了解銀行的業務情景開始，確認審計目標，到建立詳細的審計流程，經過技術、問詢等方式確定我們要審計的問題，編寫審計底稿，與管理部門討論審計發現的問題并確認，最終編寫審計報告。這些工作完成之后感覺自我有了很大的提升。
2.__集團信息安全規劃項目
__集團的項目我是在收尾階段才過來的，并沒有想象的枯燥乏味，因為情景很像我在中科院的時候，安全人員缺乏、領導不支持，兩大致命問題都在此出現了?？墒莵砹税l現那里有太多的工作要做，等保檢查貼合率的匯總，編寫診斷報告，梳理交付物的文檔，都是些很用心的工作。并且那里不僅僅有常見的信息系統，并且還有工控系統，工控系統是我第一次聽說，面臨的問題更加嚴重，并且工控系統的設備很難國產化，再加上安全方面的薄弱，工控系統完全是暴露在外的。
在項目過程中，還能經常與__集團的人員一同拜訪一些有權威的單位，比如公安部三所，甚至是百度方面的技術交流，這些都是以前很難接觸到的，在管理咨詢方面也是有了極大的提高。
個人感覺文檔方面的提升十分大，因為央企、機關單位對文字的要求是十分苛刻的，并且對文字的表達也是需要反復揣摩的，不像以前的工作寫的文檔都是給技術方面的領導去看，他們對文字的要求并不太高，可是從規劃報告、診斷報告這些都是要給高層領導去看，這些報告的語言必須十分準確，甚至超過了審計報告的程度。
(二)學習方面
自從從事了信息系統審計行業，每一天都需要不斷的充實自我，才能在工作中立足。
在工作之余不僅僅要對各個標準有所了解，比如ISO27000、等保要求、商業銀行風險管理指引等。
技術方面也要有必須程度的熟悉，物理、網絡、主機、應用、數據等方面都需要下功夫去了解，去學習。
個人計劃今年要考取CISSP，增加自我的知識儲備，強化自我的專業本事。
二、個人感悟
(一)對崗位的感悟
信息系統審計師是一個全面的崗位，要具備職業審慎原則、專業的技能知識、良好的語言組織本事、扎實的文字功底等。
1.職業審慎原則
CISA中明確要求了信息系統審計師應具備職業審慎原則，意味著審計師做事之前必須要有所計劃，不能盲目執行工作，盲目下結論，所有的結論都需要有很多的審計證據支撐。這在做審計項目時我已有所體會，確定出來的問題都要結合銀行的行規、等保要求、銀行風險管理指引綜合之后做決定是否為風險問題。職業審慎原則不僅僅代表了審計師的審計本事，也決定了審計團隊的專業本事。
2.專業的技能知識
專業技能決定一切。在我看來，作為審計師雖然不用對信息系統每一個點鉆研到極致，但至少要能到達別人不敢蒙你的程度。審計師就是裁判員，如果連比賽規則都不清楚的話，那這無疑是毀滅性的。所以，必須充實專業技能知識，確保各方面都能技高一籌，才能審計出問題。
3.良好的語言組織本事
在__農商銀行的審計工作時，銀行的董事長問我們為什么要去審計，我聽老員工的陳述表達，頓時覺得這個十分重要，如果語言組織本事匱乏，對于銀行懂事長的第一印象將會是失敗的，這將會對后續的審計造成巨大的麻煩。應對面交流中眼神、心態都必須自如，頂得住各方的為難，就如同諸葛亮舌戰群臣一樣，語言陳述準確，理論依據充足，這將會提高審計流暢度，降低審計難度，最終實現審計成果。
4.扎實的文字功底
審計方面的審計底稿，審計報告，咨詢方面的風險評估報告，規劃報告，這些對于文字功底的要求很高，不僅僅看的對象是不一樣的，并且報告具有權威性，文字把控孱弱，報告架構混亂，語言表達模糊，這樣的報告誰看了都會表示質疑，并且影響到審計團隊，影響到公司。這個在__集團我已經體會到了，能夠想象一屋子人研究一個詞的用法究竟合不適宜，對領導會有什么影響的嚴重情景。
(二)對公司的感悟
執事以盡心為有功。這是公司的企業文化，作為審計，作為咨詢，對于事情的盡心而為是最重要的，尤其是在目前中國的大環境下，缺乏信仰，道德缺失，任何事情都想一步到位，造成了如今混亂的局面，能夠踏實下來做事的公司更少，審計這個行業如果也是這樣的話，那就徹底崩塌了。
公司員工試用期工作總結3
來到新公司已經三個月了，在這三個月，在老同志的幫忙和自已的努力下，熟悉了相關業務，完成了本職工作，現將這段時間工作總結如下：
(一)加強學習，提高個人素質
知識方面：在溫習以前的知識加以鞏固的基礎上，不斷學習新的知識，理解新的觀念，不斷拓展視野，增強自我的專業水平，為能夠適應工作需要而不斷努力。
做人方面：剛從大學學校出來，無論是做人還是為人處世方面的經驗都很欠缺，為了能夠盡快融入美芝這個大家庭，一方面我盡量多與老同事交流，向他們討教經驗;另一方面我經過各種書報雜志，網絡學習為人處世的理論，并將其用于實踐中。經過學習使我在這方面取得了比較良好的效果，雖然還有待于進一步的加強。
(二)嚴格履行崗位職責，扎實做好本職工作
在這幾個月中，本人以高度的職責感和事業心，自覺服從組織和領導的安排，努力做好各項工作，較好地完成了各項工作任務。我開展的主要工作有
l費用報銷審核
根據公司財務審批制度及費用開支標準對差旅費、業務招待費、汽車費、電話費、報關費等費用的發票進行審核，蓋章。
2處理憑證
出納結過來單先對單，制定銀行對賬單明細。再在預算系統業務處理財務審批生成憑證，然后分批提交到erp、過帳、對賬、在erp系統分批打印憑證、整理并分冊裝訂、歸檔。
3開增值稅發票及普通發票
根據應收模塊供給的出貨單，在開票系統查詢到相關客戶資料商品資料，核對錄入無誤，將發票資料寫入稅控機，打印發票并蓋章，整理.一二六聯給營銷，三聯給應收(___)做賬，四五聯存根，月底把五聯給出納(___)，月底回寫發票到客戶系統。
4掃描發票抵扣聯
掃描核對發票抵扣聯：每月從雷遲新華處拿到發票的抵扣聯，進入錄易系統掃描發票，識別結果核對金額日期購銷方納稅識別號密文發票號碼，確認無誤后發票入庫，識別完發票查詢并打印，再校對一遍，最終導入移動盤，供辦稅員用。
錄入海關發票及運輸發票資料：每月從新華處拿到海關發票和運輸發票，進入企業電子報稅管理系統，錄入發票號碼金額稅額日期等發票資料，并核對。
5日常事務工作:
部門員工出勤表：每月月初填報部門員工出勤情景，掛在___我的文件考勤表(___)文件中。
申請領取辦公用品：搜集所需辦公用品——填報請領單——審核——領取辦公用品。
系統維護：開票系統，客戶資料的日常維護。
檔案管理：負責資料室的檔案管理工作。
在工作中，由于剛剛接促到的新任務，還比較陌生，同時由于財會工作繁事、雜事多，其工作都具有事務性和突發性的特點，所以遇到了各種各樣的問題，可是因為有同事們的不吝指導，以及自我的不懈努力，發揮了學習的主動性，最終克服了各種困難，保質保量得完成了自我的本質工作。
(三)進取參加公司及部門組織的各種活動。
我一向堅信，身體是革命的本錢，僅有有了好的身體才能全心全意地去工作。所以，無論是公司還是部門組織的各項文體活動，公司籃球聯賽、日電集團足球聯賽我都滿懷熱情的參加，不僅僅保證了身心的健康，并且經過這些活動認識了不少朋友，同事，他們在生活上，工作中都給予了莫大的幫忙，讓我在一個全新的環境中不斷適應，并且融入到美芝這個大家庭中去.。
雖然在領導的關懷與同事的指導下，我的工作取得了較好的進展，可是仍然有許多改善之處，所以需要認真總結，看到自我的不足，虛心向同事們學習并加以改正，不斷提高自我的個人素質，爭取取得更好的成績。
公司員工試用期工作總結4
在這段時間里大家給予了我足夠的寬容、支持、鼓勵和幫忙，讓我充分感受到了領導們堅定的信念，和同事們進取樂觀的精神。在對大家肅然起敬的同時，也為我有機會成為公司正式員工而感到光榮和興奮。
在這一個多月的時間里，在領導和同事們的悉心關懷和指導下，經過自身的不懈努力，各方面均取得了必須的提高。
記得初到公司時，我對公司的了解僅僅局限于公司網站的簡單介紹，除此之外，便一無所知了，試用期工作總結《員工試用期工作總結》。所以，試用期中如何去認識、了解并熟悉自我所從事的行業，便成了我的當務之急。
到公司的一天，我有幸參加了公司召開的工作會議，受益匪淺，感覺這是一份關榮而附有挑戰的工作。學習是取得一切提高的前提和基礎。在這段時間里我認真學習了公司各相關資料，并從網絡上攝取了很多的有用素材，日常工作的積累使我對公司有了較為深刻的認識，也意識到了公司的壯大對中國的互聯網電子商務所起到的重大作用。
在這一個多月的時間里，兢兢業業做好本職業工作，不遲到不早退，并進取自覺利用節假日參與公司的加班工作。嚴格遵守公司的各項規章制度，認真履行崗位職責。
認真學習崗位職能，工作本事得到了必須的提高。
我所在的技術部是一個充滿活力和挑戰的部門，我要認真學習崗位職能，做好自我的本職工作，努力完成好各項工作任務。
在今后的工作中，我將努力提高業務水平，克服不足，朝著以下幾個方向努力：
1、在以后的工作中不斷學習業務知識，經過多看、多學、多練來不斷的提高自我的各項業務技能。
2、提高自我解決實際問題的本事，并在工作過程中慢慢克服急躁情緒，進取、熱情、細致地的對待每一項工作。
公司員工試用期工作總結5
我于_年_月_日起正式成為公司一員。工作的第一日，也恰逢a項目正式啟動第一日。雖然對沒能參加此項目的準備工作深感遺憾，但從項目正式運行第一天始，能與公司各部門同事并肩工作至今，看著a項目由起步到趨向穩定，我的內心同樣充滿了作為公司一員的自豪。以下是試用期間我的個人工作總結報告：
作為公司的一名新員工，能與a這個新項目共同走向成熟，是我莫大的榮幸。初到公司，在工作初始階段，部分工作中出現的缺憾或不完善的方面，在公司領導的指導及同仁的協助下，基本得到了改善并起到了較好的工作效果。我個人的工作本事，也在不斷完善的工作中得到了很大程度的提高。這個崗位上兩個多月的工作經歷，使我清楚的看到了公司基層員工在與客戶接觸的實際工作情景，為我轉崗后的工作，打下了堅實的基礎。
兩個多月后，承蒙公司領導對我本事的肯定與信任，將我由a部調至b部。我于_年_月_日正式開始了客戶提議投訴的接待處理工作。
在投訴受理的工作過程中，我深深體會到了公司將a項目從起步推向穩定發展的不易。一個新事物在一個城市中獲得理解和支持，需要一個較長的磨合期和完善的服務系統。在磨合期中，客戶群必然會將各種各樣的問題及矛盾反應到客戶服務工作中，其中一部分的矛盾能否化解，在于受理投訴崗位人員的接待處理工作做的好壞。
如果這個崗位做的好，就能夠減輕公司所承受的一部分壓力，使公司的精力能更多的投入到項目的鞏固、擴展工作中;反之，如果這個崗位做的不夢想，不僅僅會在與客戶的交流中破壞公司的形象及聲譽，也會浪費許多人力物力，分散攻堅力量，對公司a項目的順利發展造成本可避免的延緩。
由于深知這項工作的重要性，所以我努力爭取更為完善的解決處理好工作中受理的每一項投訴或提議。在工作初期，我做好了試用期工作計劃，與其他相關部門的同事，協商擬定并逐步完善了投訴處理流程，不一樣的提議或投訴，均有了相應的處理流程及登記入檔程序。
新的受理流程，不僅僅方便了客戶，同樣也使工作趨向規范化。在日常工作中，我嚴守公司制度規定，按時到崗，并對每一齊提議投訴，都按類型分類并進行了詳細登記記錄在案。
對受理中反映的各類問題，在我職權內能解決的，我都盡力用所知、所學的相關政策、知識及應對技巧，給予客戶滿意的解答，以期省去公司一部分不必要的人、物力支出。對于反應問題中涉及到公司其他部門或個人的，為了避免今后出現類似投訴，在報公司領導后，我均能按批示認真督促相關部門或人員對客戶反映的問題給予解決、落實。
在實際工作中，我也存在著許多缺點和不足，比如處理投訴的經驗有限，解決問題時有時缺乏果斷，偶爾也會被小的挫折影響工作信心。認識到不足的同時，我始終堅信，自省是改善提高的前提。
在今后的工作中，我將努力彌補不足，用自我盡心的工作，為公司a項目的順利開展，盡一名員工所能做的最大努力。
時光流轉間，我已到公司工作三個多月。十分感激公司領導對我的信任，給予了我體現自我、提高自我的機會。這三個多月的試用期工作經歷，使我的工作本事得到了由學校步入社會后最大幅度的提高。
在此，在對試用期的工作情景及心得體會做一匯報后，我想借此機會，正式向公司領導提出轉正請求。期望公司領導能對我的工作態度、工作本事和表現，以正式員工的要求做一個全面考量。
2020年，合規風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩健經營和合規管理理念，堅持風險防范和業務發展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務?，F對全年各項工作總結如下：
一、以“內控合規風險管理系統”為抓手，持續推進全行流程銀行建設工作。
在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規風險管理系統”的基礎上持續改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業務實際操作及在業務檢查過程中發現的問題，對流程文件與實際操作及相關規定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規系統，及時為全行員工提供制度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規、條例，同時導入內控合規風險管理系統，為本行業務在開展中規避監管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已更新各類內部制度XXX個，外部規章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。
二、持續加強各職能部門條線管控能力，充分發揮自律監管再監督的職能作用。
繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步優化修訂《自律監管再監督實施細則》，將開展自律監管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
2020年一季度，結合區聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監管審計情況，合規風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監管再監督管理辦法》，對自律監管再監管實施的范圍、頻率及原則進行了規范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監管實施細則進行修訂，對開展自律監管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規風險部審查后各自，進一步規范了自律監管工作，強化了第一道防線的管控作用。
加強和規范本行各部室自律監管工作，有效提高內部監控力度，根據《關于調整的通知》（XX農商發〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發自律監管再監督管理辦法的通知》（XX農商發〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監管再監督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監管再監督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監管工作職責履行情況進行了現場監督檢查，進一步規范我行自律監管工作，加強內部管控力度。
三、開展各類現場、非現場檢查，督促業務條線合規開展工作。
今年以來，外部風險案件頻發，銀監部門加大對各商業銀行監管力度，逐步開展對票據、銷售業務等方面的監管檢查，合規風險部從防范外部監管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。
（一） 風險經理平行作業專項檢查。根據2016年9月
10日的各項業務流程及2016年11月下發《XX農商銀行關于印發風險經理平行作業實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業全流程進行了專項檢查。
（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發相關部門，督促各相關部門認真履職。
（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。
（四）開展銀行卡業務專項檢查。為加強本行銀行卡業務管理，促進銀行卡業務穩健、有序發展，防范銀行卡業務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業務開展專項檢查，依據區聯社和本行銀行卡業務相關規章制度，對轄內17家支行（營業部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業務操作等三大方面進行專項檢查。
（五）按季對三個經營部門新增信貸業務進行合規性檢查。為了逐步規范經營部門業務合規操作，每季末對三個經營部門新增信貸業務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規檢查，采取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規建議、風險提示，提高信貸條線人員合規意識和制度執行力。
（六）授權執行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關于印發業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規定，制定《XX農商銀行授權執行情況的檢查方案》，采取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業務授權執行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業務類163筆（含理財、債券、同業、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。
（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業務審慎發展，加強信貸資金質量，規范中長期信貸業務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業務執行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執行等情況進行全面檢查。
（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發公司的按揭貸款有存量余額，筆數1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。
四、適時開展離任審計。
根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發[2020]44號）文件的規定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。
五、以銀監局“合規文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規文化建設年活動。
根據2020年全國銀行業監管會議、新疆銀行業、XX地區銀行業監管工作會議及自治區聯社工作會議精神，依據《XX銀監分局辦公室關于印發〈XX地區銀行業金融機構合規文化建設年工作方案〉和〈XX地區銀行業合規文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監辦發〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規為主動合規，進一步深入推進合規建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規文化建設活動大氛圍。三是加大合規風險排查，全面自查自糾。
六、結合實際，開展有針對性的法律合規知識培訓，定期召開案例分析及法律合規知識培訓。
基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規培訓會議，以合規使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業務辦理及回收過程的法律實務、合規管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業務法律法規培訓6次，參訓近230人次。
七、開展各類制度、合同協議等合規審查、合規咨詢、風險提示
對相關部門的合規咨詢、合規審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業務。截止12月末，回復各類法律業務咨詢155份、下發風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規審核意見書23份。
八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監局業務檢查及本部門檢查發現問題為基礎，重視跟蹤落實整改。
按照XX銀監分局對XX農商銀行同業業務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監局。對XX審計分中心提出的有關自律監管再監督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監制”工作及回頭看中發現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監局關于統計現場檢查評估發現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監管部門報送了整改及問責情況報告。
通過組織相關部門對外部檢查發現問題進行核查反饋，安排人員對發現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業務部門合規辦理業務的意識，為后期業務合規開展奠定基礎。
九、加強風險監測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。
為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監管和風險預警，根據《中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監發〔2016〕44號）規定、銀監局關于監管評級的相關規定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業銀行股份有限公司重大風險控制指標監測預警方案》，并于每季度定期開展指標監測預警，提示指標控制部門做好管控工作。
制定XX農商銀行“違法、違規、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規管理、風險管理、主要業務經營中有無違法、違規、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監管部門。
根據XX銀監局關于開展“監管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業、理財、貼現、信貸等業務進行自查，按要求形成自查報告報送監管部門。
為進一步規范XX農商銀行業務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發現的問題進行了整改和追究，向銀監部門做了報告。
組織開展了同業投資業務風險排查，對本行發展戰略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業，資金業務是否存在規模擴大、增速過快、占比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業與金融市場業務進行排查，并向監管部門做了報告。
十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業技能素質。
合規風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發文件、各類制度、監管部門規章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業余時間，參加各類職業資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。
十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。
積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環節如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環節制度執行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發生。
按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區聯社，及當地銀監局；與監察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發全行。
十二、完成其他相關工作
履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發。
抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區各縣市開展審計工作。
按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。
抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。
按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。
十三、本年度工作中存在的問題：
（一）開展合規風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規意識還有待進一步強化，今后需加強對合規人員的培訓和提升，接受先進的合規理念和合規知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。
（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業務要求的力度不足。隨著及互聯網金融的蓬勃發展，各項新業務層出不窮，同時金融監管不斷加強，對后續金融機構的各項業務開展提出了新的挑戰，合規檢查及合規審查工作也面對新的要求，后續在學習新業務、適應新形勢方面將持續加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監管要求及外部變化。
（三）風險監測需進一步強化。發揮好牽頭作用，進一步強化風險監測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續跟蹤監測，并做到風險預警監督工作，提高風險管控力度。
（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續將進一步加強存款營銷力度，嚴格執行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。
十四、2019年工作計劃：
（一）加強對重點業務的合規檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續開展對三個經營部門新發放貸款合規檢查的同時，逐步開展對新開辦業務、案件風險高發環節、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業務辦法及流程文件，一方面檢查發現業務辦理中存在的問題，持續規范；另一方面在檢查過程中收集業務辦法及流程文件中與現行業務不相適應的部分，集中統一組織相關部門修訂完善。
（二）繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。
（三）加強合規理念和法律合規知識的培訓力度，通過參加區聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發現問題、風險高發的業務環節、本行業務咨詢及法律服務過程中發現的薄弱環節開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規意識，增強解決實際問題的能力。
（四）加強風險管理，通過匯總分析違規記錄，查找和發現風險易發的部位、環節、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。
（五）加強對外部監管制度的學習和解讀，加強學習新業務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規審查及新業務的合規審核，推進我行各項業務合規開展。
**年，風險管理部將繼續發揮保障、服務、風險管控職能，打好“組合拳”，努力推進全行**業務健康有序發展，為**管理工作全面提升繼續努力。
現將**年的工作總結和**年工作計劃匯報如下：
**年工作總結
一、人員合理配置，確保營業機構業務正常運行
**主管是營業機構業務**的現場組織者，是重要業務的授權和審批者，是**風險的事中控制者，種種職責都說明**主管在營業機構的重要性，所以做好**主管理的尤為重要。**年風險管理部制定了**主管輪崗位方案，保障**隊伍的優化、廉潔、高效，保證業務**人員全面掌握核算和管理要求；二是建立**主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業機構業務的正常開展，保證**主管的正常休假，同時透過機動**主管的輪替，作為**主管的履職檢閱，發現和整改**主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統一標準；三是做好營業機構**主管的補充和配備工作，協助**主管做好支行的各項**業務正常開展。
二、 業務培訓到位，確保各項業務操作合規
新業務產生后，業務發展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“**業務培訓方案”，采取集中培訓（每周**主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由**主管轉培訓受派機構的**人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級**人員不斷提高專業素質和業務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體**人員服務水平持續提高。
三、業務集中上收，確保業務順暢高效便捷，促進網點轉型
從3月份開始，總行和分行陸續上收了跨行支付業務、行內結算業務、個人開戶及簽約業務、支票影像提出、提入業務、自助設備加清鈔業務、貸款發放業務、票據審驗業務、賬戶錄入業務、加密工資等9大項25種業務。為支行減負、為**人員減壓，把風險集中化，把業務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業務**格局，逐步實現業務集約運行、風險集中控制和**效率提升。從而提高我行業務**效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。
業務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。
四、創新風險管控方式，提升營業機構風險防范水平
為全面提升分行**管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞**工作服務基層、提升員工專業素質，風險管理部努力創新，通過編制“**業務風險月刊”、“**業務風險季刊”，通過下發“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派**業務監督人員到風險薄弱網點監督指導、通過召開全行**業務操作風險案防大會等方式，給營業機構負責人和**主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行**工作有的放矢，使**人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。
四、科技與業務結合，構建快捷模式，努力實現業務
業務的開辦結合科技的力量可以使辦理業務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發了“分行業務集中處理綜合填單系統”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統”，小小的系統程序給支行和員工提供了數據參考和業務查詢，管理人員通過數據分析，填臺即提升了客戶的滿意度，提高了業務核算質量，還減少了**人員的工作量，體現了科技與業務的完美結合。
**年工作計劃
風險管理部**的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。
以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。
一、整合資源 優化配置
按照總行風險管理部的指導意見，結合**的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、**風險控制中心和**質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的**管理體系及科學的**管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行**管理能力，有效發揮**管理的支持保障作用。
二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的**團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。
根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。
三、打好組合拳 優化創新模式 提升風險管理水平
（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和**主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。
（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。
改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。
（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和**人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在**業務等方面起到一定的指導作用。
（五） 科技+業務，省時省力，改善客戶及員工業務辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網點一線，用風險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業務優化和便捷方式的開發，旨在進一步提高客戶服務能力和業務風險環節的防范。
為實現2019年“開門紅”，我行緊緊圍繞工作目標，全行上下鼓足干勁，以亮劍決勝的信心、攻堅克難的斗志營造了全員營銷的濃厚氛圍，雖然取得了一定的實質成績，但與管理部的要求還有很大的差距，根據管理部本次業務調研要求，現將有關情況匯報如下：
縣總人口22萬，面積2700平方公里，10個鄉鎮及新市農場，轄內11個國營農場（海膠集團），99個行政村，521個自然村。2018年GDP為50.66億，其中固定資產投資37億元，一般公共預算財政收入2.78億，三產結構為38.7:16.2:45.1，全年接待旅客154萬人次，旅游收入5.47億?？傮w圍繞“打綠色牌，走特色路”的發展思路，積極響應“金色銀色就是綠水青山”的號召。特色種植有橡膠（價格低迷，少量收割）、檳榔（近年價格走高）、益智（中藥材），瓊中綠橙（品牌效應，價格較高），養殖有桑蠶、蜜蜂、豬牛羊、淡水魚等。
截止到2月底，全行存款 萬元，貸款 萬元，751筆，其中信用貸款 筆， 萬元，保證 筆， 萬元。單戶100萬以上余額 萬元。
一、智能存款產品推進情況
目前，我行的智能存款凈增 戶， 筆，計 余萬元。采取的主要措施是： 女足邀請賽宣傳，在比賽期間，我行連續舉辦3天的大型宣傳活動，共發送宣傳冊300余份；春節前，在 鎮的 以及綜合市場舉辦2天定點宣傳，共發放宣傳冊200余份，對聯150余份，給客戶解答各種提問60余人次；春節黃金期間，兩個網點同時開展開戶送“金豬”活動。獎勵措施，對于完成任務數的個人，排名第一、第二的分別獎勵1000元，600元，對于完成任務數的網點獎勵3000元。
存在相關的問題：1.宣傳力度不夠，宣傳工作還需長期化；2.區域宣傳不廣，下一步將實行進社區、進鄉村、進學校、進工廠四進宣傳策略；3.加大員工獎勵，開展專項營銷，打實客戶基礎。
二、鄉村振興和精準扶貧工作情況
我行緊緊圍繞鄉村振興和精準扶貧，持續堅守“服務‘三農’、服務小微、服務民生”的市場定位不動搖，強化營銷手段，制定營銷方案，下沉營銷重心，積極與地方政府對接，多措并舉：1、經過前期的跟蹤與服務，與 鎮達成初步意向，全面扶持鎮的農戶生產經營貸款，鎮所轄的9個行政村、社區在我行開立一般存款賬戶，而且計劃成立財務核算中心、開戶。2、在 以及 農場的支持下，取得了每個連隊的正副隊長的清單，營銷工作正有序開展中。
三、“三固定”工作舉措情況
針對2018年末儲備的信貸客戶，我行年初加大力度開展存貸款營銷，力求盡早投放，搶抓利潤，1月份我行實現了存貸款雙過億的目標。結合《2019年“開門紅”營銷方案》以及《2019年績效管理辦法》的出臺，細分目標任務，明確考核得分權重占比，制定激勵機制，劃分責任目標，把已拿到 公司以及 縣駐行政村鄉村振興工作隊隊員名單結合起來，固定人員分組，固定金融駐點，提前聯系好村干部固定時間開展存貸款營銷工作。
四、重點客戶存款營銷情況
2019年2月15日，我行開展了首次銀企座談會，共邀請了19家小微企業主參加，主要目的是增進了解，建立良好的溝通渠道，及時的把握市場信息。目前一是跟進的重點客戶有 退伍軍人創業、 天明、 公司等等，回款約200萬元左右，且以對接并提供資金支持的扶貧企業有 有限公司、 種養殖合作社，累計提供貸款支持130萬元；二是 存款協議續簽，約800萬資金回籠；以及 村組光伏發電費用賬戶營銷，我行對 村、 村、 村進行了批量開卡營銷，共78戶，主要目的是把光伏發電盈利費用攬儲歸行，下一步將持續推進其他村組的營銷開卡。五、普惠金融服務站點及支農信息聯絡員推薦情況
一是普惠金融服務站點，目前我行對 鎮 村、 鎮什卓村、 鎮 村、 鄉 村委（待定）進行了摸排，準備在 村和 村鋪設金融服務站，實行三定服務，對聯系好的村委，進行金融服務牌的公示，將有照片、電話、服務內容的金融服務牌掛到各村去，讓村民能第一時間享受金融服務；二是目前已擬列出一批支農信息聯絡員名單： （ 鎮 村）、王國成（ 有限公司、 種養殖合作社），名單人員待確認聘用。 縣金融辦結合 鎮村落情況，推薦了一批 鎮的村干部，目前正在考察期?，F在我行與 鎮政府接觸較多，近期準備結合各村支部書記及第一書記的推薦，邊考察邊積累經驗，在 縣全面開展支農信息聯絡員的篩選工作。
六、不良、問題貸款風險情況
截止至今我行無不良貸款，我行風控部門將嚴格把控信貸風險，定期召開風險例會，選取具體案列，提高客戶經理風險防范意識，如遇突發事件及時預警，及時處理。對于出現的逾期，建立催收臺賬，逐筆查明原因，重點客戶采取重點跟蹤，和客戶經理一起做貸后管理。
七、掃黑除惡關聯客戶排查情況
經排查，我行存貸款客戶及股東與 轄內開展的掃黑除惡專項行動無關聯。
一、內部管理方面
(一)嚴格落實崗位責任，強化內部管控機制
按照會計內部控制條例，結合柜員具體分工和操作內容，參照“十個必須、三十條嚴禁”等會計制度，明確員工各自崗位職責、工作內容及責任和義務，確保員工在實際操作中嚴格執行，使各崗位間相互制約、員工各施其職、責任事故明確到人。行內處處呈現嚴謹的工作氛圍，員工具備良好的職業操守。
(二)執行輪崗坐班制，有效防范操作風險
為達到互相學習共同提高的目的，及激勵員工積極進取，上半年，我支行對本部和分理處的部分柜員進行了崗位輪換，輪崗工作成效顯著，深受廣大員工好評。
為有效防范風險，我支行積極實施網點負責人坐班制，通過現場辦公的方式，及時適時了解營業場所、業務操作當中的不足，進行有效管理和監督，規范柜員臨柜操作，及時防范風險。同時這一舉措進一步加強了管理人員與柜員之間的溝通和交流，為大家互相配合工作創造了良好基礎。
(三)提升會計管理水平，整改中加強學習
我支行于年初提出申報會計工作二級達標單位，為順利通過申報會計達標，提高支行總體會計管理水平，經細致討論后，我們提出采取邊學習邊檢查邊整改的方法，會計主管輪留在兩個網點蹲點指導,引導柜員樹立人人重視、人人有責的觀念，同時監管柜員日常工作。
此外，通過每月召開事后監督分析、臨柜業務操作和會計知識學習等會議，及時通報事后監督情況，分析差錯原因和問題根源，使會計管理水平不斷提高。借助申報達標這次機會，一方面發現不足，提高了整體會計管理水平，并在今后的會計工作中不斷得到完善。另一方面，也為我們以后申報其他指標積累了經驗。
(四)提高風險意識，杜絕違規操作
據不完全統計，銀行業內大部分業務差錯和違規操作案例的發生,均由柜員思想意識淡薄，風險防范意識不強引起。故柜員的思想教育工作就顯得十分重要,灌輸合規操作理念,提高風險意識。對于新柜員,要強化業務知識和業務技能的練習,在老柜員的幫帶下順利上崗。平時勤加考核技能，征求柜員意見并合理制訂各自技能考核最低標準，激勵柜員自行練習。并建立相應獎罰機制，柜員年底測試時必須達到經協商同意的最低標準。
(五)開展星級評比，推進整體服務
根據總行下發的《“講合規、優服務、比技能、提質量、防風險”勞動競賽實施辦法》通知內容，結合雁蕩支行實際情況，經過柜員充分討論，制定了雁蕩支行“三星”評比細則，按月進行考核評比排名，公布得分情況，引起柜員對業務技能和服務質量方面的重視，激勵柜員不斷進步與完善，營造柜員積極向上的工作氛圍。
二、安全保衛方面
(一)貫徹文件精神，落實責任制，提高安防意識
及時貫徹上級安全保衛工作的有關文件精神，每月組織柜員召開安全保衛會議、學習法律法規知識；結合網點實際，查漏補缺；將安全隱患消滅在萌芽狀態，全面提升柜員的安防意識。
成立“三防一?！本C合治理工作領導小組，并簽訂責任書。采取群防群治，與鄰近有關單位和個人簽訂周邊朋友關系，加強對網點保安的管理，確保在世博會期間防止各類事故及案件的發生，實現安全經營無事故。
(二)加強防護設施的管理，建立臺帳做好安防
根據總行制訂的安全保衛月查制度，組織安全員和消防員定期檢查和突擊檢查相結合，加強對柜員制度執行、安防設施維護情況進行檢查。發現問題及時整改，保證各網點的安全運營。落實柜員每天2次監控回放、每月2次入侵報警測試，每月1次110報警測試。同時做好記錄，確保監控、報警等安防設施保持良好運行狀態。強化ATM檢查維護及夜間巡查，切實加強風險防范。
加強安全保衛檔案管理。根據安全保衛檔案目錄，充實安全保衛紙質檔案和電子檔案，對轄內各網點的重要部位安全防范檔案建立電子臺帳。
三、行風建設方面
(一)落實監察和行風建設工作，努力提高服務質量
重視行風建設和監察工作，組織全支行干部員工觀看警示教育片；分理處以上領導干部、客戶經理和會計主管參加廉政知識考試；加強勞動紀律的考核和服務監督。
做好對柜員八小時以外的動態考核工作，通過談心和家訪來了解柜員的家庭生活、業余愛好，解決柜員的實際生活困難，消除風險隱患。通過開展“尋找未知的自己”活動，讓柜員發現自身的不足并進行改進，從而進一步提高支行整體服務水平。
(二)認真準備市級精神文明單位復評工作
我支行在1997年已榮獲市文明單位稱號。網點搬遷，使我支行形象有了顯著改觀，服務水平、環境衛生有了明顯的改善，使支行的綜合實力不斷提高，實現精神文明和業務雙豐收。
在全面總結上半年工作后，認真分析各項成果的得失利弊、工作的盲點，并結合我支行實際情況，我提出了下半年工作計劃，初步構思如下：
1、以帳戶年審為契機，對所有帳戶開展一次全面梳理。對不規范帳戶進行清理，完善賬戶管理工作。
2、加強財務費用管理，提倡厲行節約，杜絕不合理開支。
3、加強會計業務培訓，組織柜員內控知識考試和技能考核，全面提高柜員業務水平。
4、組織全體員工進行營業場逃生演練。熟練掌握各種應急預案，全面提升柜員的安全防范意識。
5、食堂早日按期竣工，改善職工生活。
（神華新疆能源有限責任公司內控審計部，新疆烏魯木齊830027）
摘 要：本文分別從財務領域風險源辨識、風險分析、風險評價、制定風險管控標準和措施、確定關鍵風險預警指標、組織評價及持續改進等方面，簡要介紹了如何開展財務領域的風險評估與管控。
關鍵詞 ：財務領域風險評估管控
中圖分類號：F235文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0165-03
收稿日期：2015-06-12
作者簡介：金環（1973-），女，山東省平度市人，業務主管，研究方向：企業內控與風險管理。
財務領域風險管控貫穿于公司的會計核算、財務報告、資金管理、資產財務管理、成本費用管理、擔保管理等財務相關的各項工作，是實現財務管理全過程真實性、合法性、效益性的有效手段。加強財務領域的風險評估與管控對公司管理而言就顯得尤為重要，下面就如何開展風險評估與控管進行重點闡述。
一、相關定義
1.風險評估
風險評估由風險源辨識、風險分析和風險評價三個步驟構成，其中：
風險源辨識是通過辨識財務領域的風險源、影響范圍、事件及其原因潛在的后果等，形成財務領域的風險事件庫。
風險分析是根據獲得的信息數據和資源，采用定性的、定量的、定性和定量相結合的方法進行分析。
風險評價是將風險分析的結果與公司財務領域的風險控制策略、控制標準/措施比較，或者在各種風險的分析結果之間進行比較，確定風險等級，作為制定風險應對策略的重要依據。
二、財務領域風險評估
（一）風險源辨識
（1）收集風險資料
由公司財務領域的主責部門即財務部牽頭收集本業務領域的風險資料，包括公司年度經營計劃、行業資料、行業分析報告、行業風險數據等。
（2）辨識風險源
由公司財務部門根據公司風險評估計劃安排，組織本部門及相關管理人員、業務骨干通過專題研討會或其他風險源辨識方法，基于已收集的風險資料，辨識可能影響財務領域的風險源。
由于各公司經營活動范圍的不同，財務領域的涉及業務范圍也不盡相同，從大的方面來說，可能包括會計核算與管理，稅務管理，資金管理，資產財務管理、收入、成本與費用管理、擔保管理等等。而每個方面里又會涉及到多個具體的環節，如資金管理中又會涉及資金管理制度、資金賬戶管理、資金支付、銀行賬戶管理、現金日常管理、票據管理等，各環節中又會涉及到不同的風險源。
結合某家煤炭公司的經營活動范圍，財務領域涉及到會計核算與管理、稅務管理、資金管理等七項內容，86個風險源。其中核算與會計管理制度涉及21個風險源；預算管理涉及7個風險源；稅務管理涉及5個風險源；資金管理涉及13個風險源；資產財務管理涉及24個風險源；收入、成本與費用管理涉及10個風險源；擔保管理涉及6個風險源。
（3）建立風險事件庫
風險事件是風險的具體表現，只有當風險事件發生，才能使潛在的危險轉化成為現實的損失。公司財務部門針對已辨識出的風險源，結合收集到的本行業財務領域的風險事件，建立了《風險事件庫》，包括共226項風險事件，以及風險產生的原因及造成的影響。如稅務管理中稅務籌劃風險事件：稅收籌劃不合理，未能實現最優稅務成本，給公司造成經濟損失、缺少針對稅務政策變化等對公司財務狀況有影響事項的分析評價工作，可能導致財務分析評估不足；關鍵崗位管理風險事件：資金管理人員和加遠礦區財務崗位未定期輪換、未建立強制休假制度對無法進行輪崗情況進行補償控制。
風險事件庫的建立對今后公司有效的進行財務領域的風險管控提供了重要依據。
（二）風險分析
在對公司財務領域進行風險分析時，要考慮導致公司風險產生的原因和風險源、風險事件發生的可能性、風險發生對公司可能造成的影響。在風險分析中，應考慮公司的風險承受度，并適時與公司管理層進行溝通。具體程序：
（1）開展風險分析工作
風險評估主要通過問卷調查法、專題研討會法等方式開展財務領域的風險分析工作。
（2）確定風險分析方法
一般可采用定性和定量相結合的方法，定性分析，主要是運用流程分析法、問卷調查法、專題研討法、專家咨詢法等，對照風險評分標準來評價風險的重要程度。定量分析，可以通過事件樹分析、失效模式與影響分析等估計出風險后果及其姓可能性的實際數值，并產生風險等級的數值。計算公式為：
風險等級的數值＝風險發生的可能性評分*風險影響程度評分
（3）分析風險發生可能性
指假定不采取任何措施去影響經營管理進程的情況下，對風險發生的概率大小或者頻繁程度進行分析，依據下面評分標準，可能性可細分為低、中、高等3個等級。
風險發生可能性評分標準：一般情況下不會發生或極少情況下才發生（如今后5-10年內可能發生1次），就定為低風險；某些情況下發生（今后2-5年內可能發生1次），就定為中等風險；較多情況下發生（今后1年內可能發生1次），就定為高風險。
（4）分析風險影響程度
主要針對風險對目標實現的負面影響程度進行分析。通過假設特定事件、情況或環境已經出現，確定某個風險事件可能會產生的影響程度。依據以下評分標準，影響程度可細分為低、中、高等3個等級。
（5）形成風險分析結果
風險分析工作完成后，形成對財務領域各項風險分析結果的一致意見，作為確定風險等級、制定風險應對策略的依據。
（三）風險評價
通過財務領域的風險分析，評估風險對公司實現目標的影響程度，公司便可根據風險評價結果制定防范風險的應對策略。一是確定風險應對策略。包括某個風險是否需要應對、風險應對優先次序、是否應開展某項應對活動、應采取哪種途徑進行應對等。二是公司財務部根據風險應對策略，繪制風險應對示意圖。
三、財務領域風險管控
風險評估完成后，公司財務部根據自身條件和外部環境，圍繞發展戰略，結合風險偏好、風險承受度，選擇風險承擔、風險規避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償、風險控制等適合的風險管控策略。
（一）控制標準與措施
1.控制標準、控制措施的基本內容
控制標準是財務領域風險管理的規范和指南，是在充分考慮公司對財務領域風險承受度和風險偏好，以及法律、法規和其他方面要求的基礎上形成的。從人員、技術、環境、管理和制度五個方面來提煉確定，通過具體的預控措施、可量化的風險指標及標準，將風險控制在可接受的范圍之內。
控制措施是對控制標準的進一步細化，詳細闡述了財務領域管理過程中的每一個重要的風險管控步驟如何操作，為各級崗位開展風險管理提供具有指導性、操作性的依據，主要包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、績效考評控制等。通過制定控制措施，明確管理職責，使每個業務人員明白自己應該如何執行和操作。
如公司財務部基建科會計風險管控職責會涉及到往來賬務管理、資金支付、在建工程入賬的會計處理、在建工程轉固定資產的會計處理、存貨（甲供材）出入庫會計處理、在建工程差值評估與會計處理等。每項管控職責中還要具體到執行操作程序，如在資金支付中，執行操作是“根據完整和工程驗收資料編制《基建辦付款聯簽表》，裂本期工程完成金額，現金預算金額，支付審批金額，以及借款、預付款、材料款、電費、保證金等需從施工方扣除的金額，并計算出實際應支付金額并簽字確認；然后編制內部銀行賬戶付款會計憑證”
3.制定控制標準與措施的程序
（1）制定控制標準
公司財務部根據財務領域風險評估結果及風險應對策略，將較抽象的風險源從人員、技術、環境、管理和制度五個方面進行提煉，形成具體管理對象。充分考慮源公司對風險承受度和風險偏好，以及國家相關經濟法律法規、規章制度、集團及公司內部制度的基礎上，制定針對財務領域風險的控制標準。如在資金管理方面，公司財務應制（修）訂資金收付、銀行賬戶管理、票據管理、現金管理等相關管理制度，傳達集團公司的相關制度，明確資金收付、銀行賬戶管理、票據管理、現金管理等管理辦法、工作程序。
（2）制定控制措施
公司財務部根據業務領域控制標準，對業務領域的流程進行梳理，厘清相關管理職責劃分，詳細描述業務領域管理過程中的每一步驟如何操作，形成業務領域控制措施，為各級崗位開展風險管理提供具有指導性、操作性的依據。如：銀行賬戶管理控制措施，公司財務部資金科每年不定期通過財務檢查工作對全公司范圍內銀行賬戶進行檢查，對全公司范圍的銀行賬戶情況進行統計，并對公司所有銀行賬戶的性質，銀行賬戶未達賬項，是否與銀行簽訂補充協議，賬戶用途等是否合規，賬戶是否進入賬套，是否經過批準等內容進行文字記載，是否存在資金挪用，是否存在“小金庫”等情況進行檢查，并形成書面報告。
（二）建立風險預警指標/閾值
1.確定關鍵風險指標
是財務領域風險變化情況并可定期監控的統計指標。關鍵風險指標可用于監測可能造成損失事件的各項風險及控制措施，并作為反映風險變化情況的早期預警指標（公司管理層可據此迅速采取措施）。具體指標可能包括：固定資產盤點差異率、材料配件盤點差異率、煤炭盤點差異率、七項費用預算實際完成率、發現賬外資金金額、資金錯誤支付率、預付工程款借款賬期、預付賬款賬期、在建工程轉固定資產會計處理及時性、壞賬率、現金預算完成金額占比等。
同時，對關鍵風險指標進行詳細設計，包括名稱、說明、監控部門、監控頻率、計算公式、指標數據來源等。例如七項費用預算實際完成率，該指標是反映七項費用預算與實際執行之間的偏差，主要是用來檢查財務資產部費用辦科長是否定期進行相關數據的收集、統計，若達到預警級別，是否進行相應的預警措施。計算公式是七項費用實際完成金額/七項費用預算金額*100%，預警頻率是每月一次。
2.確定關鍵風險指標的閾值
關鍵風險指標確定后，根據歷史數據分析、管理目標以及風險偏好和承受度等，確定每一個指標不同風險狀態的臨界值，即閾值。根據風險上升趨勢將指標的閾值分為三級：輕度預警、中度預警和高度預警，其中：
1）輕度預警代表低風險，表示該領域存在較輕的風險，財務部應知悉，并對該風險保持關注。
2）中度預警代表中風險，表示該領域存在一定的風險，應該引起財務部的重視。
3）高度預警代表高風險，表示該領域面臨嚴重的風險，應該引起財務部的高度重視，并及時采取必要措施。
如上面所述七項費用預算實際完成率，根據綜合分析，確定了三個閾值，并將指標按閾值分為三級，當指標≥90%為輕度預警，>100%≤105%是中度預警，>105%為高度預警。
（3）關鍵風險指標監控
財務部對本部門的關鍵風險指標進行監控，根據預警頻率，定期統計分析相關關鍵風險指標的數據。針對異常情況，應及時進行調查，提出相應的管理要求和應對建議，并組織實施應對措施。
四、組織評價與持續改進，實現閉環管理，不斷提升財務管理質量和水平
財務風險評估與管控是一個周而復始的管理過程，需要通過組織評價分析、比較已實施的風險管理方法、措施的結果與預期目標的契合程度來評判風險管理方法、措施的科學性、適應性和收益性，并根據檢查結果對風險管理方法、措施進行修正完善。
1.組織評價
全面評價與重點評價相結合。由于財務業務領域較多，各業務環節不同時期在公司經濟活動中的重要程度也不盡相同，如公司存在大規?；椖繒r，基本建設管理與核算就會面臨較多的風險，就需要對其進行高度關注，重點進行管控和評價。因此在日常管控評價中必須遵循全面性和重要性相結合的原則，使得評價活動既能夠全面評價財務領域風險控管情況，又能夠顧及重點業務領域評價的充分性。
2.持續改進
公司經營活動的變化，經營過程中所面臨的內、外部因素可能會隨時間變化，從而導致風險評估結果改變或失效，財務部應定期開展風險評估工作，并據此調整控制標準與措施、風險預警指標/閥值。如公司銷售業務的變化，由原來集團銷售公司統一管理變為公司自行管理，造成銷售業務的核算變化，進而產生新的風險源，這就需要財務部針對該業務核算領域進行風險評估，制定控制標準和措施。
