時間：2023-08-11 16:56:34
序論：在您撰寫農村電商行業發展趨勢時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
艾瑞咨詢最近的《2017年中國移動電商行業研究報告》表明，移動端流量紅利消失，移動電商下半場角逐開啟；核心競爭點從基礎服務轉為個性化精準服務；老牌電商企業優勢依舊，垂直領域崛起移動電商新勢力；線上線下融合、大數據驅動、社交化內容化營銷為發展新趨勢。
1、中國移動電商行業發展背景
中國電子商務市場繼續平穩發展
艾瑞咨詢最新數據顯示，2016年中國電子商務市場交易規模20.2萬億元，增長23.6%。中國電子商務市場繼續穩步發展。其中，網絡購物占比為23.3%，相比2015年占比升高，發展勢頭良好。
網絡購物仍是零售主流渠道
根據艾瑞咨詢2016年中國網絡購物市場數據，2016年中國網絡購物市場交易規模為4.7萬億元，占社會消費品零售14.2%。網絡購物對經濟的貢獻越來越大，仍是目前零售的主流渠道。也就是說，平均每100元社零消費中有14元來自線上。
艾瑞分析認為，網絡購物行業發展日益成熟，各家網絡購物企業除了繼續不斷擴充品類、優化物流及售后服務外，也在積極發展跨境網購、下沉渠道發展農村網絡購物。在綜合網絡購物格局已定的情況下，一些企業瞄準母嬰、醫療、家裝等垂直網絡購物領域深耕，這些將成為網絡購物市場發展新的促進點。
網絡購物市場進入移動消費時代
艾瑞咨詢數據顯示，2016年中國移動網購在整體網絡購物交易規模中占比達到68.2%，比上年增長22.8個百分點，移動端已超過PC端成為網購市場更主要的消費場景；與此同時，2016年，中國網絡購物市場TOP10企業移動端用戶增速遠超PC端，App端用戶增速達27.1%，PC端僅增長9.6%。艾瑞分析認為，2016年移動端交易規模占比繼續擴大；移動端成流量主來源。用戶消費習慣的轉移、各企業持續發力移動端是移動端不斷滲透的主要原因。
網民紅利漸失，移動電商探索存量增值
移動購物最主要的優勢是便利、隨時隨地，而智能手機的發展為這種便利提供了最直接的條件。但是隨著互聯網的發展和智能手機普及率的提高，網民規模及移動端網民規模增速均放緩。艾瑞咨詢分析，2016年中國網民數量超7億，其中手機網民規模已達6.6億人，市場增量空間減少，移動端流量紅利消失。
2、中國移動電商行業發展現狀
移動電商開啟下半場
2013-2014年，隨著移動互聯網的發展和智能手機的普及，移動電商進入風口期，新一輪移動端網民紅利帶動許多新興移動電商發展。2015年移動交易規模占比超過PC端標志移動電商時代正式到來，流量、速度比拼轉為用戶精細化運作。
各大電商企業持續發力移動端
數字營銷預算小于20%的電商企業用戶占比最多，為31.0%，而預算在80%以上的電商企業用戶，占比27.6%，整體呈“兩級分化”。此外，86.2%的電商企業用戶2015年數字營銷預算較2014年有所提高。
中國移動購物市場進入平穩發展期
艾瑞咨詢最新數據顯示，2016年移動購物市場交易規模為3.3萬億元，同比增長57.9%，增速放緩，首次低于100%。移動購物市場進入平穩發展期。
新興移動電商勢力崛起
從艾瑞mUserTracker數據來看，2016年手機淘寶月度獨立移動設備覆蓋數最廣，遙遙領先于其他電商網站；京東次之，唯品會緊隨其后，傳統電商巨頭優勢依舊。此外，依靠移動電商紅利發展起來的新興平臺發展迅速。例如閑魚、貝貝網，月度獨立移動設備覆蓋數均保持比較強勁的增勢。
3、移動電商時代典型企業案例
天貓：傳統成熟電商企業典型代表
天貓為傳統PC購物時代的強勢品牌，也是移動端轉型成功的典型代表。主要得益于大平臺的自愈能力，擁有較多的資源和雄厚的勢力進行轉型布局。目前，天貓已經擁有4億多買家，5萬多家商戶，7萬多個品牌。目前積極布局跨境和020業務，繼續完善阿里電商生態圈。
經過多年積累，天貓平臺成為大賣家和大品牌的集合，擁有較高的網站知名度和用戶沉淀的大數據，不斷優化平臺服務體驗，可以提供全渠道的解決方案。在新一輪線上線下融合布局中，擁有較強的競爭實力。
唯品會：特賣電商領域的領先者
唯品會的限時特賣模式櫧浞⒄棺畬蟮奶厴。目前品類由服裝向母嬰、美妝類擴展，同時布局跨境業務，由垂直向綜合領域發展，擁有優秀的買手團隊和較強的營銷、運營能力。
貝貝網：移動電商新勢力典型代表
貝貝網于2014年成立，是國內領先的移動母嬰特賣平臺，發展迅速。2016年6月，上線2年，完成D輪融資。其中D輪融資金額達1億美金，投資方為新天域、北極光、高榕資本、今日資本等知名投資機構，擁有移動互聯網行業多種資源，是移動端流量紅利時代和應用市場紅利時展起來的典型代表。
“媽媽經濟”囊括母嬰市場、女性時尚市場、家居用品市場，貝貝網圍繞母嬰人群發展垂直用戶經濟。
“媽媽經濟”的核心觀點就是每個媽媽背后都是一個家庭，整個“媽媽經濟”將滿足家庭消費所有需求，包括給小孩買東西、給媽媽自己買東西，給家里買東西，圍繞媽媽人群購買力進行的業務拓展成為“大母嬰”市場新的經濟助力增長點。2016年純母嬰用品線上交易規模為0.5萬億元，大母嬰概念下市場交易規模為1.6萬億元，在整體媽媽經濟中滲透率較低，仍有較大的發展空間。
蘑菇街：模式歷經轉型的移動電商
蘑菇街最早為電商導購平臺，2013年下半年淘寶限制導購業務之后，轉型為垂直電商。2016年蘑菇街與美麗說、淘世界合并，目前發展為集B2C和C2C模式為一身的女性時尚電商，社交、直播等新型營銷方式成為發展特色。
4、中國移動電商行業發展趨勢
全渠道、線上線下融合發展是趨勢
移動電商時代，消費者的需求和網購發展環境均有較大改變，用戶希望隨時隨地精準購買到所需的商品和服務；另一方面由于商品供大于求，單一渠道發展的增量空間有限，線上和線下均在布局全渠道發展。線下消費體驗和線上購物便利的雙向需求將帶來線上和線下購物期望值的融合，未來線上線下融合、打造持續性的品牌價值是新零售時代的重要發展趨勢。
社交化分享是移動電商時代新營銷方式
與傳統電子商務企業通過一個平臺聚集所有商家和流量的中心化模式不同，去中心化的電子商務模式是以微博、微信等移動社交平臺為依托，通過自媒體的粉絲經濟模式的分享傳播來獲取用戶，消費者的購買需求會在人們碎片化的社交場景中被隨時激發。例如貝貝網開設紅人街頻道，融合了社交、內容及直播等新型營銷方式，達人分享服飾搭配并通過與粉絲的互動引導用戶消費。
內容化、粉絲化、場景化成為發展新方向
移動電商時代，用戶的消費路徑和習慣發生了很大的變革，從搜索到推薦，用戶對精準內容要求越來越高，消費需求場景化，移動購物模式多樣。內容化、粉絲化和場景化成為吸引流量的新方式。各大移動電商網站紛紛布局內容營銷。
垂直品類經濟或人群經濟成為發展新趨勢
隨著國民經濟快速發展，人民生活水平提高，各方面消M力量興起。一方面，90后、女性等細分用戶成為消費新動力；另一方面用戶更加注重商品品質，更多選擇符合自身特征的商品。在此基礎上，基于特定品類和特定人群的垂直經濟成為新的發展趨勢。例如貝貝網圍繞母嬰人群發展的“媽媽經濟”，基于特定人群，打造一站式購物入口；以易果生鮮為代表的生鮮電商和以土巴兔為代表的家裝電商崛起，基于垂直行業深入發展。其中，2016年中國生鮮電商市場交易規模超900億，艾瑞預計2017年交易規模將超過1000億元。移動電商將提供愈加精準的服務。
購買推薦
將于2015年1月在全國書店及電商平臺上發售。
作者簡介
費琦麗，資深品牌營銷專家，專業電子商務研究人士，沃土教育特聘專家，杭州市大學生創業導師，網絡創業培訓(TSPS)項目專家委員會成員，《引爆網上創業》教材副主編。在傳統市場營銷、電子商務、網絡營銷等領域均有豐富的理論素養和實踐經驗，先后服務過珀萊雅、吉利汽車、蘇寧電器、網盛科技等大型品牌企業，擅長電商品牌化運營策略、整合營銷規劃、網店推廣計劃等，對于新技術、新趨勢、新模式等在電商領域的應用具有很強的前瞻性。
呂繼仁，創業的實踐者和分享者。國家人力資源和社會保障部創業培訓指導委員會專家，國際勞工組織和人社部授權的“創辦和改善你的企業(SIYB)”培訓師，寧夏西部創業管理學院創始人，網絡創業培訓(TSPS)項目專家委員會成員。
長期從事企業管理和中小企業創業培訓、咨詢服務工作。曾參與編寫國家職業資格《創業咨詢師》教材、《創辦和改善你的企業(SIYB)大學生版》教材、《殘疾人創業指導手冊》以及《引爆網上創業》教材。
內容簡介
本書是網絡創業系列教材之一。全書從創業的角度解讀電商，又從電商的角度詮釋創業，娓娓道出電商創業的“道”“形”“術”，引領讀者領略電商風云變幻，一覽跨境電商新藍海、移動電商新契機、農村電商新趨勢、社交電商新版圖、O2O電商新征途，再從項目選擇到市場分析，從團隊組建到資源整合，指導創業者一步步邁出電商創業的征程。全書內容迎合了當前最新的網絡創業趨勢，具有很強的可讀性和操作性。
目錄
上篇：電商創業之“道”
第一章 走向電子商務創業
1.1 什么是創業和網絡創業
1.1.1 創業的概念、本質及類型
1.1.2 網絡創業的概念、本質及類型
1.2 電子商務的概念、特征及分類系統
1.2.1 電子商務的概念
1.2.2 電子商務的特點
1.2.3 電子商務的模式分類
1.3 電子商務創業要素評估
1.3.1 創業意識與心理準備
1.3.2 知識和能力的準備
第二章 揭啟電子商務新紀元
2.1 新商業文明：電商時代的崛起
2.1.1 電子商務是生活方式的變革
2.1.2 電子商務對傳統商業模式的沖擊
2.2 電子商務的起源及發展歷程
2.2.1 全球電子商務的起源及發展概況
2.2.2 全球電子商務的鼻祖：亞馬遜和eBay
2.2.3 電子商務在中國的發展歷程
2.3 電子商務發展趨勢略讀
中篇：電商創業之“形”
第三章 描繪跨境電商新藍海
3.1 跨境電商的概念、特征及平臺概覽
3.1.1 跨境電商的概念及特征
3.1.2 跨境電商出口平臺簡介
3.1.3 跨境電商進口平臺簡介
3.2 數字化解讀跨境電商的發展現狀
3.2.1 跨境電商行業發展概況
3.2.2 全球主要跨境電商市場掠影
3.2.3 跨境電商的物流與支付
3.3 跨境電商的政策扶持和發展趨勢
3.3.1 政策紅利：跨境電商提速快跑
3.3.2 解析跨境電商的發展趨勢
3.4 跨境電商：風起云涌的“創業藍?！?/p>
第四章 發現移動電商新契機
4.1 移動電商的概念、特征及發展之由
4.1.1 移動電商的概念及特征
4.1.2 移動電商迅速發展之由
4.2 指尖上的商機：移動電商風生水起
4.2.1 電商巨頭間的“移動資源爭奪戰”
4.2.2 移動購物市場份額：手機淘寶依舊是老大
4.2.3 移動支付的兩大陣營
4.3 移動電商的商務模式和發展趨勢
4.3.1 移動電商的商務模式
4.3.2 移動電商的發展趨勢
4.4 撬動“拇指經濟”：移動電商創業機會
第五章 發掘農村電商新趨勢
5.1 農村電商的概念、特征及興起條件
5.1.1 農村電商的概念及特征
5.1.2 農村電商的興起條件
5.2 “菜籃子觸電”工程：農村電商掘金潮
5.2.1 電商巨頭間的“菜籃子爭奪戰”
5.2.2 在競合中升級：多種地域模式并存
5.3 農村電商的商務模式及發展趨勢
5.3.1 農村電商的商務模式
5.3.2 農村電商的發展趨勢
5.4 鄉野商機：下一站電商金礦
第六章 解析社交電商新版圖
6.1 社交電商的概念、特征及興起之由
6.1.1 社交電商的概念及特征
6.1.2 社交電商的興起之由
6.2 社交電商的分類、平臺及資源爭奪戰
6.2.1 社交電商的分類及主流平臺簡介
6.2.2 阿里、騰訊、京東的社交電商“博弈”
6.3 社交電商的運營關鍵點及發展趨勢
6.3.1 拿捏社交電商的兩大運營“穴位”
6.3.2 解讀社交電商的發展趨勢
6.4 社交電商的創業機會
第七章 布局O2O電商新征途
7.1 O2O電商的概念、特征及與B2B、B2C的比較
7.1.1 從團購到O2O電子商務
7.1.2 O2O電子商務的特征
7.1.3 O2O電商與B2C、C2C的比較
7.2 大型電商平臺O2O布局概覽
7.2.1 阿里系：攜“UC+高德”布局O2O大前鋒
7.2.2 騰訊系：借“微信”打造O2O生態
7.2.3 百度系：技術為王，開放協作
7.3 O2O電商的主流應用場景及發展趨勢
7.3.1 O2O電商的四種主流應用場景
7.3.2 O2O電子商務的發展趨勢
7.4 O2O電商模式中的創業機會
下篇：電商創業之“術”
第八章 選擇電商創業項目
8.1 電商創業項目的內涵和特征
8.2 電商創業項目選擇的基本思路與原則
8.2.1 電商項目選擇的基本思路
8.2.2 電商項目選擇的基本原則
8.3 電商創業項目的風險評估
8.3.1 電商創業項目的風險類別
8.3.2 電商創業項目的風險規避方法
8.4 電商創業項目的綜合評估體系
第九章 評估電商市場環境
9.1 選擇電商平臺：電商創業平臺為王
9.1.1 電子商務創業平臺分類
9.1.2 電子商務創業平臺的選擇思路
9.2 定位目標客群：視客戶如生命
9.2.1 目標客戶的概念及特征
9.2.2 目標客戶定位基礎——客戶需求理論
9.2.3 目標客戶的定位與分析方法
9.3 解析競爭對手：揚長避短以變應變
9.3.1 競爭對手的概念、界定指標及分類
9.3.2 如何與競爭對手較量
9.4 電商創業項目的營銷戰略
9.4.1 網絡營銷的概念及理論基礎
9.4.2 有高度接地氣：電子商務營銷策略
第十章 組建電商創業團隊
10.1 創業團隊的概念、特征及人員構成
10.1.1 創業團隊的概念及特征
10.1.2 創業團隊的人員構成
10.2 電商創業團隊的類型及組建流程
10.2.1 電商創業團隊的類型
10.2.2 電商創業團隊的組建流程
10.3 電商創業團隊架構策略
10.3.1 電商創業團隊的架構類型
10.3.2 確定電商團隊架構的流程
10.3.3 電商團隊核心崗位職能
10.4 電商創業團隊招聘、培訓與管理
10.4.1 招聘員工的流程與渠道
10.4.2 重視新員工培訓
10.4.3 有效管理員工
第十一章 整合電商創業資源
11.1 創業資源整合概述
11.1.1 什么是資源及創業資源
11.1.2 創業資源整合的概念、特征及類別
11.2 創業資金整合—預測電商創業投資與效益
11.2.1 電商創業投資預測
11.2.2 電商創業的融資渠道
11.2.3 電商創業的融資原則
11.2.4 電商創業投資回收與利潤預測
11.2.5 預測網店銷售與利潤——以淘寶開店為例
11.3 人力資源整合——電商創業培訓及人才服務
11.3.1 整合電商創業培訓：創業者孵化的利器
11.3.2 整合電商人才服務:提升員工整理素質
11.4 信息資源整合—市場信息、政策信息、技術信息
11.4.1 初創型電商企業對信息資源的需求
11.4.2 電商信息資源的整合原則
附錄一：本書提及的主要網站
附錄二：網絡創業培訓（TSPS）項目簡介
附錄三：杭州沃土教育科技有限公司簡介
附錄四：相關政策文件要點摘錄
1.市場基礎的優質性
在跨境電子商務發展的過程中，首先要保證良好的市場基礎，我國跨境電子商務的訂單比較有特點，其一般都是小批量的訂單，而且頻次比較高，適合我國外貿企業碎片化的經營方式?？缇畴娮由虅湛梢源龠M我國的國際貿易往來，可以促進進出口貿易經濟的增長，有利于開辟出我國電子商務的海外市場。電子商務需要有較多電商的支持，在管理的過程中，要保證商品供應鏈的完整性，我國擁有目前全球最大的電子商務市場，是全球最大的跨境網購國家之一。有了優質的市場基礎保證，可以促進電商國際貿易往來，可以使中國跨境電子商務市場的產品扎根國際市場，有利于提高電子商務的發展水平。
2.跨境電商平臺的構建
我國的電子商務平臺建立時間不長，但是入駐的企業比較多，這些企業中很多都是外貿企業，在電商貿易平臺中，有著較多的供應商，電子商務平臺的交易具有快捷性，其中間環節比較少，可以節省顧客的時間，還可以降低交易的成本，通過物流可以使用戶更快的收到購買的商品。利用第三方平臺，可以促進電商的發展，建立跨境電商平臺后，可以保證國際貿易的網來，比如阿里速賣通這一交易平臺建立后，可以保證跨境電子商務體系更加完善，有利于提高服務水平。
3.政府的大力支持
通過政府部門的大力支持，可以促進跨境電子商務市場更快的發展。電子商務行業有著良好的發展勢頭，其可以提高我國的經濟發展水平，所以，政府部門對這一行業也比較關注，并出臺了較多的政策對電商企業加以支持，使得跨境電子商務市場在拓展的過程中，遇到的阻力大大減小了，大政府部門的支持下，跨境電子商務市場的環境更加健康、穩定。
二、我國跨境電子商務面臨的問題及對策
1.面臨的問題
（1）中小企業開展跨境電子商務的阻礙第一，許多中小企業受困于傳統的銷售思維,在傳統貿易和跨境電商之間的抉擇中顯得猶豫不決。擔心傳統的業務會被跨境電商分流是眾多中小企業的普遍心病。而中小企業正是跨境電商行業的中堅力量,它們的轉型與否將影響著跨境電商的發展。第二，對于已經開展跨境電商的外貿企業,仍然存在諸多壁壘障礙。盡管商務部了對跨境電子商務零售出口的支持政策,但是短期內的海關通關手續問題,稅收問題等解決還需要一定的時間。很多小型外貿電商由于種種原因無法獲得正規的進項發票,無法提供與海關匹配的報關單,按照現行的法律規定不能夠享受到退稅待遇。此外,在跨境郵遞貨物、商品的退換貨問題上,也因海關監管模式直接產生不小的執行障礙。
（2）跨境物流發展滯后在跨境電子商務發展的過程中，面臨這跨境物流體系不夠完善的問題，跨境物流的發展具有滯后性，這與跨境電子商務訂單的特點有著一定關系，由于很多訂單都是小批量的，所以，跨境物流的運送規模也比較小。物流行業對電子商務行業有著較大的影響，其是連接客戶與電商的紐帶，只有提高跨境物流的發展水平，才能促進跨境電子商務市場更快的發展?？缇澄锪魅绻捎脗鹘y集裝整箱的方式，則工作效率比較低，而且產生的費用比較高，不利于促進跨境電子商務行業的發展，必須降低物流運輸的成本，提高物流運輸的效率，這樣才能滿足跨境電子商務市場中電商不斷增加的發展形勢。
（3）跨境電商企業的建設水平比較低在跨境電子商務市場中，企業間的競爭愈加激烈，為了提高自身競爭力，企業需要做好品牌建設工作，但是很多企業只是打價格站，沒有從樹立良好的品牌形象、提升服務質量以及產品質量等方面入手。在品牌建設的過程中，要做好市場調查工作，要了解用戶的需求，以市場需求為導向，不能過多的依賴政府部門，要做好跨境電商的市場規劃工作，企業一定要加強品牌建設，要不斷的提高產品質量，還要提高服務的水平，這樣可以留住更多的顧客，還可以吸引更多的客戶，才能在跨境電子商務市場中穩占一席之地。
2.應對措施
（1）政府層面我國跨境電商發展只是剛剛起步。在下一步擴大覆蓋面的工作中,政府需要注意以下幾點問題:①政府應該做好規劃引導的工作,在參考其他國家的經驗的基礎上因地制宜,結合我國現狀制定一套完善的跨境電商規劃計劃。②要加大對跨境電商基礎設施的投入,積極扶持第三方跨境電商服務平臺的發展,力爭讓更多中小跨境電商企業享受到一站式平臺服務。③政府需要細化對跨境電商的監督和管制,制定關于跨境電商的法律來保護中小企業避免遭受損失,從法律層面上對跨境電商進行監管。
（2）物流方面在跨境電子商務市場建設的過程中，要做好跨境物流的建設與發展，這樣才能使我國電商開辟出更多的海外市場。當前跨境物流行業需要解決的問題有兩點，一是成本過高問題，二是發展水平比較低的問題。筆者針對跨境物流問題提出的建議有：首先，建立跨境物流園區，做好國際貨運工作，可以在我國口岸城市中多建立一些這樣的園區，政府部門還要出臺一些優惠政策，對這些公司進行扶持，這樣可以有效的降低物流運輸的成本。國際貨運公司可以利用網絡技術，提高物流運輸的速度，要提高倉儲能力，還可以提高配送的效率。其次，可以建設海外倉儲，要做好監督與控制工作，還要做好國際市場的考察工作，提高倉儲量，降低經營的成本。最后，可以建設第三方物流，建設跨境的物流企業，通過委托的方式，制定出合理的經營與運輸方式。
（3）自身品牌建設在全球化經濟的影響下，中國傳統的外貿企業要想得到進一步的發展，就必須一號發展品牌戰略來實現企業的轉型。外貿企業要注意對其內部出現的各種問題進行有效的處理，尤其是模仿和同質化的問題一定要摒棄，加大創新力度，保持優質的服務，以獲得消費者的認可和信賴，使得國際消費者能夠主動的購買企業的品牌產品，實施多樣化的發展戰略，借助電子商務平臺，充分發揮出電子商務平臺的流量優勢，整合企業自身的資源，努力打造出屬于企業自身的品牌，從而推動外貿企業的發展。
三、我國跨境電子商務市場發展路徑
1.積極推進跨境電子商務企業技術創新和商務模式創新
采用各種經營手段，為跨境電子商務企業積累財富，然后將所積攢的財富投放到新的商業模式中，實現對商業模式的創新，同時采取能技術來輔助企業進行創新發展，使得企業的競爭實力得以增強。充分的發揮出人力資源管理的作用，積極的引進全方位的人才，并且將其納入到電子商務工作中，這樣可以為跨境電子商務企業的轉型奠定良好的人才基礎。事實表明，跨境電子商務的發展主要依據對企業技術以及商業模式的創新，而在地區所舉辦的大型國際購物博覽會也成為了宣傳跨境電子商務的主要手段，從而促進了各地以及內外電商企業的對接，進而實現了內需拉動企業發展的戰略目標。
2.努力提供優質資源和高質量服務
要想使得跨境電子商務能夠具有新的增長點，就需要對其進行大量資源的投入，同時要為跨境電子商務的發展提供必要的服務。建立電子商務平臺，通過電子商務平臺來實現國內國外電商企業的對接，并且利用電子商務平臺來挖掘大量的人才和各種資源。在進行人才的招收時，需要對人才的質量和人才的類型進行合理的選擇，積極選用高級商務人才以及技術型人才?？缇畴娮由虅栈顒釉陂_展的進程中國，其也會受到技術以及市場中存在的風險的影響，要想有效的規避這些風險，就需要在技術手段上進行提升，并且要依據信息的支持來實現風險的規避。另外，跨境電子商務在發展的進程中，需要各個部門以及各個機關單位能夠提供更加優質的服務，企業要不斷的對自身儲備的人才進行培訓，同時要對自身的金融體系進行創新和改進，依據市場發展的需要來構建完善的金融服務體系，國家也應該加大基礎設施建設力度，從而為跨境電子商務發展提供更高質量的服務。
3.切實營造跨境電子商務發展的良好政策制度環境
政府部門要注意發揮出引導作用，采用各種有效的手段，支持跨境電子商務的發展，同時建立健全的電商企業管理制度，使得電商企業能夠在市場上形成良性競爭，從而在競爭的進程中，實現飛躍式的發展。制定出具體的跨境電子商務發展策略，積極采取各種措施實現電商企業的可持續發展。最大限度的發揮出所制定的跨境電子商務策略的作用，使得電商企業能夠以最低的成本獲得最高的收益。電商企業要積極贏得各項優惠政策的支持，積極的應對來自信息技術發展的挑戰和沖擊?，F階段，如何解決跨境電子商務中法律相關問題以及企業與消費者之間的問題是相關政府以及各個機關單位都需面對的問題。
4.采取適應國際市場需求的跨境電商發展策略
國內電商企業的發展性質以及發展方向與跨境電商之間有著明顯的不同，因此，不能夠將國內電商企業的發展策略強加到跨境電商發展上，相關部門應該制定出適合跨境電商發展的具體策略。同時要依據國際市場的需求，對不同的國家的發展近況、人們的消費習慣以及購物需求等進行全面的分析，在此基礎上，實現對跨境電商發展的精準市場定位。另外，在跨境貿易中，商家信譽度的高低以及產品、服務質量的高低，對于跨境貿易的發展快慢有著最直接的影響，因此，相關的政府部門一定要對這些方面進行嚴格的注意。
5.跨境電子商務發展需要多維度協同
所謂的多維度協同也就是針對跨境電子商務發展的主體之間實現緊密的聯合，從而共同推動跨境電子商務的發展。國內的電商企業是跨境電子商務發展的主要推動力，而網絡購物的消費者對電商行業的發展則起到積極的推動作用，而科研院所以及各個高校、政府機關在跨境電子商務發展中也都發揮著不同的作用。除此之外，跨境電子商務在發展的進程中，還需要資源協同的支持，針對行業發展的不同階段，需要投入不同的資源，并且在各行業發展的進程中，也需要對各項活動進行協調推進型，從而實現跨境電子商務的可持續發展。
四、品牌發展及跨境電子商務夢想體驗
1.以某電商品牌為例
電子商務代表著國際貿易的發展趨勢，改變傳統貿易模式，使其國際貿易的各個環節發生了革命性的改變，推動了國際貿易的不斷創新。以某電商品牌（中江國際豪雅姿品牌）為例，該公司是全國出口額最大200家，進出口額最大500家。品牌的知名度是“用歐美人的食品安全標準造福于中國人的健康，用新穎創新的產品豐富中國人的家居生活?！笨缇畴娮由虅瞻l展模式流程，如圖所示：
2.M2C商業發展模式
本品牌發展選擇是M2C商業模式，M2C是指生產廠家直接對消費者提供自己生產的產品或服務的一種商業模式，這種模式降低了銷售成本和減少流通環節，確保了產品銷售服務質量，因此，M2C是全球直銷平臺選擇趨勢，與傳統國際貿易模式不同?？缇畴娮由虅湛焖侔l展，與這種貿易方式所具有的獨特優勢相關。首先，它適應國際貿易的最新發展趨勢。部分海外進口商出于緩解資金鏈壓力和控制資金風險的考慮，也傾向于將大額采購轉變為中小額采購、長期采購變為短期采購，傳統“集裝箱”式的大額交易正逐漸被小批量、多批次的“碎片化”進出口貿易取代。其次，有效降低產品價格?？缇畴娚虄H需經過工廠、在線平臺、海外商人即可到達消費者，外貿凈利潤可能達到傳統貿易的數倍。未來外貿鏈條還可以更簡化，產品從工廠經過在線平臺可以直接到國外消費者手中。
3.未來跨境電子商務發展趨勢
（1）智能化將是跨境電子商務發展的一個重要方向，利用智能技術人們能夠實現多種跨平臺信息的更為有效迅捷的融合，各種信息將會被更加智能化地收集和整理，以便被商業用戶所定制。智能化數據分析功能可幫助商業客戶從簡單的數據處理業務提升到智能的數據庫挖掘，為企業提供更有價值的決策參考。
（2）規范化也是跨境電商市場發展的重要方向和趨勢，商品與服務的提供方在售前的貨源品質保障、售中的宣傳推介、和售后的服務兌現等方面將隨著市場完善和相關法律及獎懲措施的出臺而變得更加規范自律。一些相關法令制度的頒布，將迫使著電商業者們通過規范化運營來獲取競爭優勢。
（3）細分化和大眾化也將是未來跨境電商發展的特點，未來電商服務從板塊式經營模式向細分市場模式發展，更加符合和貼近當地生活習慣的本地化電商模式將會層出不窮，各個區域群體的個性化需求將會得到滿足。全國各地城鎮化建設的進程中，傳統大城市之外的更為廣闊的城鎮農村地區將成為巨大市場，這樣除了常規電商行業，將會針對電商以網絡為依托的特點提出各種新的需求，更多的人群將會參與到越來越大眾化的電商服務中來。
五、結束語
“四個只有”深入闡述了新時期工商機關的職能作用，指明了工商行政管理事業的發展方向。黑龍江省各級工商機關全面貫徹落實“四個只有”要求，就要立足黑龍江省的工商行政管理實際，認清新形勢、適應新要求、應對新變化，就要始終牢記“六個使命”，切實肩負起“六個責任”。
始終牢記發展的使命，切實肩負起支持經濟發展大局的責任
科學發展觀的第一要義是發展。把握發展規律、創新發展理念、轉變發展方式、破解發展難題是做好各項工作的前提。工商機關雖不直接參與經濟決策，但作為市場結構的“調節閥”、產業項目的“助推器”、經濟運行的“防火墻”，在加強宏觀調控、完善經濟體制、保證經濟增長、促進民生改善中發揮著不可或缺、不可替代的重要作用。
當前，黑龍江省正處于應對國際金融危機影響，促進經濟又好又快、更好更快發展的重要戰略機遇期，省委、省政府提出了“經濟區”規劃和“十大工程”推進措施，全省上下思路更加清晰，措施更加有力，發展成效更加顯著，形成了地區之間“你追我趕、爭先恐后”的發展態勢。但同時仍然存在一些亟待解決的問題。全省各級工商機關要進一步增強大局意識，圍繞發展這個中心，善于運用宏觀思考和戰略思維的方法，把工作的每個環節都置于發展大局中審視、考量、把握和檢驗，做發展的有力維護者、積極推動者和大膽實踐者。
要同發展思路共振、同發展步伐合拍，立足充分發揮工商行政管理職能作用，精心謀劃支持服務“經濟區”和“十大工程”工作，在市場準入、新農村建設、國企改制、非公有制經濟發展、商標廣告戰略、融資擔保、吸收外來資本、擴大就業等方面尋求突破，全力解決影響和制約發展的瓶頸問題。
要重點扶持一批大項目、大企業、大品牌，引導發揮集聚、輻射和牽動效應。要進一步完善市場主體分析制度，充分利用市場主體登記注冊信息資源，定期提交分析報告，多角度、多層面地反映市場主體的發展情況，認清發展趨勢，深入剖析問題和原因，為黨委、政府決策提供依據，切實肩負起助推經濟發展的重任。
始終牢記服務的使命，切實肩負起為全社會提供公共服務的責任
要牢固樹立“群眾利益無小事”的思想，從受理每次申訴舉報咨詢、辦理每項登記注冊事項、處理每個案件做起，急群眾之所急、幫群眾之所需，滿腔熱忱地辦好每一件惠民利民之事。
要繼續深入開展“于雪梅式服務窗口”等創建活動，突出政策措施的長期性和穩定性，兼顧靈活性和針對性，建立長效機制，進一步推進具有時代特征、龍江特色、工商特點的服務品牌建設。
要把行政指導作為服務的重要方式和途徑，在服務中引入“說、勸、引、商、幫”等柔性措施，通過完善行政提示、行政告誡、行政建議和行政調解等機制，從以管理為導向轉變到以服務為導向，為全社會提供更多、更好、更新的公共服務。
始終牢記執法的使命，切實肩負起維護市場秩序的責任
要堅持依法行政，進一步完善五級執法責任體系，完善執法評議考核、行政過錯責任追究等制度，建立權責明確、行為規范、監督有效、保障有力的監管執法體制。
要敢于突破傳統領域、敢于突破大要案件、敢于突破執法阻力，震懾違法行為，樹立執法權威。
要正確處理執法和發展、服務的關系，堅持剛柔相濟，既要“種好責任田”，又要“抬頭看天氣”；既要理直氣壯，又要講求策略，對于嚴重違法行為要堅決、果斷地查處，對于一般性違法行為要以引導守法經營為主，在規范引導中履行執法職責。
始終牢記維權的使命，切實肩負起服務民生和促進社會和諧的責任
要進一步更新消費維權工作理念，做到防范與調處相結合，努力實現消費維權由以事后受理處理為主向事前預警和事前防范轉變。
要以建立健全12315網絡體系和受理處理制度為重點，加快12315行政執法體系“四個平臺”建設，提高消費維權工作的統一指揮和快速反應能力。
要進一步延伸消費維權工作領域，不斷加大在餐飲、旅游、美容、裝飾裝修、網絡商品交易、房地產、保險、醫療、電信、交通等服務領域的維權力度。
要加強日常監管，增強商品監測的系統性、計劃性和針對性，突出重點品種、重點區域、重點行業，大力開展專項整治活動，特別是立足黑龍江省實際，加大對“家電下鄉”、“汽車摩托車下鄉”的服務監管力度，維護農村、礦區、林區等的消費者合法權益，以“維權天使”的良好形象為促進社會和諧貢獻力量。
始終牢記監管的使命，切實肩負起維護廣大人民群眾生命健康的責任
全省各級工商機關要研究借鑒發達國家、發達地區的監管經驗，爭取政府的統一領導，加強與有關部門的協調配合，督促食品經營者落實自律制度，建立完善“政府監管、企業自律、社會監督”三位一體的工作格局。
要依法履行食品流通領域市場主體準入管理職責，嚴格執行食品流通許可證申請、受理、審核、發放、變更、注銷程序，完善內部監督制約機制，為食品經營者登記注冊提供優質高效服務。
要認真研究制定食品檢驗計劃，規范食品檢驗流程，建立完善與新聞媒體的協調機制，嚴格執行信息公開法定程序，確保公開、透明、準確、適時地提供商品質量檢驗警示信息。
要堅持促進食品行業發展與加強監管執法相結合，堅持近期措施與長遠機制相結合，堅持治標與治本相結合，加強日常巡查監管，加大區域性、季節性市場和重點品種專項整治力度，嚴厲打擊食品違法行為。
要加快推進食品監管信息監管網絡建設，逐步實現與食品經營者的商業管理網絡對接，切實增加食品安全監管科技含量，完成好新使命，履行好新責任。
始終牢記安全的使命，切實肩負起促進市場主體健康發展的責任
全省各級工商機關要堅持依法行政，積極探索在全省實行統一的內資企業、外商投資企業、個體工商戶登記注冊規范，解決地區之間運用法律法規不一致問題，特別是對涉及人民生命財產安全的煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹等行業嚴格把關，堅決不允許變通，堅決不允許違反法律法規規定，以維護生產經營安全。
“三農”的建設是我國一直以來的發展重點。在互聯網時代，農村的信息化顯得更加迫切，農村的信息化借助互聯網能夠一定程度地縮小城鎮與農村的差距，緩解數字鴻溝效應，推進社會主義新農村的建設。但是，現在農村信息化的建設，大多停留在基礎設施建設、農民信息素質的培養與提高或結合農業生產建設信息平臺的階段。信息服務的便捷使得部分農民接觸互聯網成為網民，但這樣的農村信息化并沒有給他們更多的工作機會，這些年輕的農民迫于生計，只能離開家鄉外出打工。留在農村的農民則因為“不會電腦”等原因成為非網民，農村的信息化對他們而言只是電話、電視的開通使用?，F在，農村網民更加注重商務類的網絡應用，希望通過農村信息化為他們帶來更多的工作機會和收入，從而從“要農民信息化”向從“農民要信息化”的主動局面演進，達到信息化的脫貧致富。農村電子商務為他們提供了極好的途徑，這既是農村信息化的進一步成果，同時也能為農民帶來更多商機，吸引外出農民返村經營，也可部分解決農村人口外流、生產力不足等農村社會人口問題。廣東作為經濟發展強省，農村電子商務發展排名僅次于浙江。了解廣東農村電子商務現狀，發現廣東農村信息化新手段——農村電子商務存在的問題，對及時調整發展策略，促進農村電子商務的健康發展具有重要價值。迄今為止，針對農村信息化的研究主要著眼于農民信息素質研究、經濟特性與發展策略以及信息服務的需求挖掘與評價等，即使有關于農村電子商務的研究也僅僅針對某個模式或我國整體農村電子商務的發展作探討，少有研究針對局部地區農村電子商務發展現狀的調查分析。鑒于廣東電子商務尚屬研究空白，我們提出了“廣東農村信息新手段——農村電子商務在農村地區的發展現狀及農民接受程度”這一個命題，通過問卷調研廣東地區農村電子商務發展，發現存在問題，厘清發展路徑，豐富地區性電子商務的研究，同時也為廣東地區發展農村電子商務，促進農村信息化建設提供有益建議。
2廣東農村電子商務現狀調研
2.1問卷設計
在前期的文獻搜集以及專家學者訪談的基礎上，參考Churchill量表開發程序，將電子商務普及程度、電子商務創業情況等構念轉化成若干便于理解的量表題項。參考量表設計過程分為3個階段：第一階段量表模塊劃分，第一部分為受訪者基本信息收集，第二部分為受訪者對電子商務的認知與評價，第三部分為受訪者所在地的電子商務發展情況調查；第二階段純化量表，去除有導向性的題項，對有歧義的題項重新組織描述語言，第二階段量表共30個題項；第三階段小規模測試，對10個受測者進行測試，團隊成員對每一個題項進行訪談確認，根據反饋內容進行增加、刪減、修改形成最終量表，共26個題項。
2.2問卷數據分析
2.2.1樣本信息
本次調查問卷發放的主要對象為居住在廣東省農村地區的居民。樣本性別比例為男性59%、女性41%。年齡分布主要集中在21～30歲區間，共206人，占樣本的42%，其次集中在15～20歲區間，共110人，占22.4%?？梢姳敬问茉L者的年齡均較為年輕，是從事電子商務經營的主要生產力群體。如圖2所示，本次問卷的受訪者主要來自粵東地區、粵西地區（322人），占總樣本的65.5%，其次是珠三角地區，占25.2%，粵北地區僅占9.3%。
2.2.2問卷統計性描述
調查顯示，67%的受訪者表示有網購經歷，表明電子商務的消費市場已經逐步擴展到農村區域。2014年，我國網民使用網絡購物的比例為55.7%，雖然本次研究的樣本數較少，數據波動會較大，但67%的受訪者有網絡購物經歷這一數據，從一個側面表明農民的電子商務消費普及率與城市市民相似。隨著農村基礎網絡設施及道路建設的日益完善，農村居民也開始接觸并熟悉電子商務，享受著網絡購物的便利。
2.2.3網購經驗與電商創業意識關聯分析
受訪者中有網絡購物經驗的占主要比例，共238人（達樣本數362的65.7%）。沒有網絡購物經驗支持的農民對電商創業的認同度不高，僅占該群體中的29%，共36人；反之，在有網絡購物經驗支持前提下，農民對電商創業的認同度有了顯著的翻倍提高，達該群體中的51.7%，共123人?？梢?，網絡購物的良好體驗，可增加農民對電子商務有用性的認識，加深農民電商創業的興趣。由此可推斷網絡購物經驗對農民的影響，受訪者對于電商創業的認同程度與網絡購物經驗有著一定的正相關關系。提高農民對電子商務的認識，豐富農民電子商務的經驗，對于推進農村電子商務發展具有積極意義。
2.2.4農民事業選擇關聯分析
在選擇電商創業的農民受訪者中，選擇全職，或者先兼職、后期再全職經營網店的人數占主要部分，共有86%的農民選擇全職或者兼職經營，僅有14%的人選擇沒考慮全職經營。受訪的電商創業農民中，將電子商務作為終身事業的選擇屬主流選擇，說明農民對于電子商務接受程度已經普遍提高。在圖4中可以看到，考慮全職經營的以及先兼職后期再全職的，在粵東、粵西地區選擇的人數比例較高，分別為粵東占比70.91%、粵西占比66.67%。由此我們推斷，粵東、粵西農民電子商務接受程度在廣東農村地區普遍較高。珠三角地區作為我國經濟發展核心區及城鎮密集區，已從“核心-邊緣”的城市化模式轉變為“多中心”的結構特征。城市的產業發展選擇因“多中心”的結構特征而比較豐富，因而個人的事業選擇范圍也相對較大，所以電子商務事業的選擇比例在珠三角等發達地區會相對較低，因為其他事業的選擇同樣可以獲得相當利潤。
3調查結論
經過歷時1個月的問卷發放與回收，我們一共收到有效問卷491份。對問卷所得的數據進行統計性描述分析、多層關聯分析等統計分析后，得出以下主要結論。
（1）電子商務已經滲透進農村市場，農民普遍有電商購物經歷，農村在消費端已經開始電商化，并逐漸成熟，農村信息消費潛在需求強烈。農民網民使用信息服務不再單純為了了解資訊或娛樂，農民網民的商務類消費訴求正在提高。
（2）多數農民認為電子商務是未來發展趨勢，并愿意進行電子商務創業，作為自己的全職事業。這從一個側面說明，受訪農民的信息素質正在提高，農民對于信息服務如電子商務的認可接受程度有了普遍提高。
（3）開展電子商務經營的農村占比僅1/3，廣東農村電子商務銷售市場方興未艾?，F在比較著名的農村電子商務模式（如：沙集模式、遂昌模式等）均不在廣東省內。廣東農村電子商務需要根據廣東省實際情況，結合本地特色，發展出符合廣東省發展思路的、可復制的農村電子商務成功模式。
（4）提高農民對電子商務的認識，能夠激發起農民的電商創業熱情。如增加農民電商購物經驗，宣傳電子商務發展趨勢等。雖然農民的信息素質有了一定的提高，但這只是基本的使用信息的入門條件，是信息觀念素質的提高。信息素質的提高很大程度上取決于信息能力素質方面，即它是人們了解信息、獲取信息、處理信息、利用信息和更新信息的能力。只有提高信息能力素質，農村電子商務才能獲得更大的發展，進一步推動新一輪信息化。
（5）政府對于農村電商的投入力度還需加大。政府的扶持對農村電商的發展具有正向積極作用，農村電子商務的發展，政府的作用十分重要。在“自下而上”的農村電子商務發展模式中，政府如何做到“不缺位，不越位”是一個值得研究的問題。政府的作用是除開農民的主觀能動核心因素外的電子商務發展的外部因素。
（6）粵西、粵東等欠發達地區農村電商發展情況比較突出?；洊|地區的揭陽市政府將發展農村電子商務提到戰略高度，希望建設粵東地區農村電子商務輻射中心。由于珠三角地區經濟較為發達，資源豐富，農村的發展路徑較多，電子商務并不是其唯一最佳發展途徑。
4發展建議
農村電子商務的發展，關系到國家“十二五”乃至更遠的未來在農村發展戰略上的部署和發展路徑選擇。根據問卷調研了解的實際情況，結合前期調研的資料以及參考相關文獻，我們針對廣東農村電子商務的發展提出以下建議。
（1）加強農村電子商務人才培養與引進，努力提高農民信息觀念素質及能力素質，提高其對電子商務的認識。本研究發現，農民信息觀念素質已經有一定的提高，但能力素質及電子商務觀念仍有待加強。借助農村電子商務發展農村信息化，人才資源十分重要，人才是農村信息化的根本所在?？芍贫▋灮菡?，引導大專院校的電子商務專業人才進入農村地區開展創業培訓，鼓勵大學生村官掌握電子商務技能，帶領農民通過電子商務脫貧致富。同時，也要進一步消除對農民科技文化素質偏低的偏見?！吧臣Ｊ健弊韵露系霓r村電子商務建設模式，充分顯示只要農民在農村電子商務中獲得利益，在農村信息化中享受便捷，他們的內生積極性問題就會解決，只要學習到基本電商知識，學以致用，包容性增長的成果也會出現。
（2）積極宣傳農民網商的成功典型，充分發揮其示范作用。我國農村特有的社會文化土壤，對成功電子商務建設經驗的擴散十分有利，關鍵是要有成功者的有效示范。我們需要對廣東農村基層進一步實地調研，及時發現和總結成功典型的經驗。通過與政府聯合，加強對農村電子商務成功典型的傳播，以榜樣的力量激發農民開展電子商務的動力，進一步推動農村信息化建設。特別要重視和鼓勵年輕新一代農民的創業熱情，重點鼓勵有互聯網經驗的農村大學生、回鄉農民工帶頭開展電子商務，給更多農民網上創業和就業提供示范。
（3）重視農村周邊城市優勢資源的利用，輻射電子商務效益，帶動城市電子商務化。廣東農村電子商務市場巨大，方興未艾。應該正視農村資源的不足，積極利用周邊城市可用資源，實現優勢互補，形成聯動效應，進一步促進農村電子商務的集約式發展及農村電子商務的城鎮化發展。在我們先前調研的揭陽軍鋪農村商務模式中，其以農村作為戰略支點和輻射源，依托周邊城市的有利資源，在政府的政策扶持和大力引導下，實現自身電商行業發展的同時輻射帶動周邊地區電商行業發展，通過城市與鄉村相互協作，正在逐步實現城鄉電子商務產業一體化。
2007年：整體向好，亮點頻現
2007年，整個城商行群體呈現出“快速增長，整體向好，亮點頻現”的發展格局，“更名、上市、跨區域、聯合重組”是貫穿全年的四大亮點。具體來看：
拯救重組告一段落，退市警報基本解除。2007年，第五、六類城商行和當地地方政府抓住最后時機，通過各種方式展開拯救行動。除地方政府通常采用的不良貸款剝離和資產置換之外，一些地方還創新出了財務重組的新模式。典型的有：第一，地方政府與政策性銀行共同推動模式。在銀川市商業銀行重組過程中，寧夏自治區政府借助國家開發銀行6.5億元政策性融資，授權寧夏電力投資集團有限公司作為融資平臺，向銀川市商業銀行入股，增加銀行資本金，實施股權重組，并化解不良資產。第二，引入大型國企對城商行實施控股重組。為對珠海市商業銀行實施重組，珠海市政府引入了中石油，珠海市政府先出資20億元，剝離珠海市商業銀行的不良資產，然后實施增資擴股，中石油向珠海市商業銀行出資20億元作為資本金，持股86%，同時出資10億元用于處置不良資產，從而達到財務重組的目的。經過一年的努力，第五、六類城商行的拯救重組成功告一段落，城商行群體長期存在的潛在退市風險基本解除。
兩極分化加劇，差異化發展格局形成。雖然城商行整體向好，持續發展，但兩極分化現象進一步加劇。這集中表現在：一是，規模差距進一步拉大，有的銀行總資產突破3000億元，但仍有一批城商行總資產在50億元以下。二是，盈利水平進一步分化，少數城商行的ROA、ROE指標已達到國際先進銀行水平，另有少數城商行仍處于虧損邊緣。三是，質量指標差距顯著。一部分城商行不良貸款率保持在3%以下，少數城商行不良貸款率甚至低于1%；仍有部分城商行不良貸款率高達兩位數。四是，經營管理品質分化加劇。部分城商行的經營管理品質不斷提升，達到股份制商業銀行水平，并被獲準跨區域發展，南京銀行、寧波銀行和北京銀行更是率先上市；還有一部分城商行則剛剛脫離困境，無論是公司治理，還是組織架構、運作流程仍帶有信用社痕跡。兩極分化的加深也預示出未來城商行的發展格局是差異化、層次化，不同層次的城商行將分別朝著全國性的股份制商業銀行、區域性商業銀行、特色銀行和社區銀行、微型銀行的方向發展。
叩開資本市場大門，三家銀行率先上市。經過多年的努力，城商行上市問題在2007年得到突破。7月9日，南京銀行、寧波銀行率先通過監管部門批準，成功叩開資本市場大門；10月18日，北京銀行登陸上海證券交易所。三家城商行的成功上市具有重要意義，掀開城商行發展的新篇章。首先，三家城商行成功上市意味著經過十多年的改革發展，城商行已基本實現從信用社到現代商業銀行的轉變，經營管理品質有很大提升，并獲得公眾投資者的認可；其次，三家城商行成功上市意味著資本市場大門向城商行打開，長期以來困擾城商行的資本補充難題有望得到逐步解決，三家城商行也將由此建立起長期資本補充機制；最后，三家城商行的成功上市還意味著城商行的改革已取得重大成果，城商行群體的品牌和影響力得到提升，為其下一步發展打下堅實基礎。據此，更多的城商行會朝著資本市場大門繼往開來。
紛紛更名，謀求地域突破。2007年，城商行發展中的另一大亮點是紛紛更名。上世紀90年代，除上海銀行外，城市商業銀行均采用“所在城市名稱”+“市商業銀行”的命名模式。這一命名充分顯現出城商行的地方銀行色彩，對于城商行在當地開展業務、獲得地方政府支持起到巨大作用。但隨著經濟金融發展的日益一體化，其弊端日益顯現。這集中體現在：一是，地方色彩濃厚，地方政府支持的背后往往隱含地方政府的干預；二是，強烈的地方色彩不利于城商行跨區域在異地設立分支機構，很難獲得異地客戶的認同?；谕黄平洜I地域的考慮，2007年城商行掀起一股更名熱潮?？偨Y來看，城商行更名有四種模式：第一，直接去掉“ХХ市商業銀行”中的“市商業”三個字，變為“ХХ銀行”，比如寧波銀行；第二，在省內聯合重組的基礎上，多家地市城市商業銀行翻牌為省級城商行，并以省份名稱命名，比如江蘇銀行；第三，單家城商行充分發揮當地歷史文化特色，或以當地城市歷史曾用名，或以當地城市歷史上的銀行名稱來命名，比如富滇銀行；第四，城商行與其他類型商業銀行合并重組并更名，以深圳平安銀行（由深圳市商業銀行吸收合并平安銀行而來）為典型。鑒于跨區域發展這一大趨勢，還會有更多的城商行謀求更名。
多管齊下，跨區域全面開花。多年前，筆者就曾撰文分析城商行單一城市制經營模式的四大弊端，即不利于分散風險、不利于開拓業務并留住跨區經營的客戶、不利于不良資產處置、不利于城商行開展創新。隨著2005年上海銀行寧波分行的設立，城商行跨區域經營“閘門”放開。2007年，城商行掀起一股跨區域經營大潮，呈現出“多管齊下，全面開花”的格局。概括來說，城商行跨區域已形成以下六種模式：
模式一，直接設立異地分支機構。這又包括三種情況：一是，跨省設立分支機構，以上海銀行為典型；二是，省內設立分支機構，如濟南市商業銀行在聊城設立分行；三是，在縣域設立支行，如煙臺市商業銀行在龍口設立支行等。
模式二，省內聯合重組，實現省內跨區經營。重組后的徽商銀行和江蘇銀行分別實現了在安徽、江蘇省內的跨區域經營。同屬這種情況的還有新掛牌的吉林銀行。
模式三，憑借大股東力量，先設異地代表處，然后升級為異地分行。以威海市商業銀行為典型代表。
模式四，收購農信社或城信社，組建異地分支機構。2007年，錦州市商業銀行和包頭市商業銀行通過這種方式實現跨區域經營。
模式五，參股異地城商行或城信社、農信社，間接實現異地跨區經營。典型的案例是南京銀行入股日照市商業銀行。
模式六，發起成立村鎮銀行或小額貸款公司等法人機構，達到異地跨區經營的目的。比如包頭市商業銀行設立固陽包商惠農村鎮銀行、長春市商業銀行設立吉林德惠長銀貸款有限責任公司，實現“曲線”跨區經營。
重組大幕拉開，省內重組漸成趨勢。長期受困規模和資本金限制的城商行一直有做大做強的內在沖動。省內聯合重組無疑是一條便捷之路。通過省內城商行的聯合重組，不僅可以迅速做大銀行規模，解決長期困擾城商行的規模和資本金約束，還可實現省內金融資源的重新整合，提高對地方經濟的支持力度；又能解決一些地市級政府因受財力所限而無力推進當地城商行實施財務重組從而潛在的退市問題。因此，自2006年安徽省率先重組省內城商行和城信社，成立徽商銀行以來，多家省政府積極效仿。2007年，先后有江蘇省、吉林省和寧夏自治區實現省內城商行的重組。2月14日，江蘇省內10家城商行合并重組而成的江蘇銀行宣告成立。10月10日，中國銀監會批準長春市商業銀行更名為吉林銀行，并吸收合并吉林市商業銀行和遼源城市信用社，吉林省初步實現對省內城商行和城信社的聯合重組。而2007年底掛牌成立的寧夏銀行，雖然是在銀川市商業銀行一家銀行的基礎上重組而成，其準備重組自治區內其它地方金融機構的意圖非常明顯。
資本市場催熱金融股權，上市公司大批入股城商行。上市公司大批入股城商行是2007年中國資本市場和銀行業發展中的一大亮點。為提升財務狀況，補充資本金，大批城商行于2007年開展財務重組和增資擴股工作。而資本市場的繁榮，特別是三家城商行上市的示范效應，使得城商行股權受到眾多上市公司的青睞。如表2所示，根據不完全統計，2007年共有19家上市公司入股20家城商行。筆者認為，上市公司入股城商行的意圖有四：一是投資并獲取高額回報；二是進入并經營金融產業；三是通過入股城商行為公司融資獲取便利；四是制造市場看點，提升二級市場股價，配合增發等行為。從歷史上的情況來看，上市公司入股城商行帶給城商行的更多的是“傷害”。很多情況下，銀行被公司控制而淪為公司的“提款機”，德隆是典型。對此，城商行和有關監管機構需要高度重視。
抱團出擊，聯合合作顯現新特色。2007年，城商行之間的聯合合作進一步走向深入，并呈現出新的特點。這集中表現在：第一，合作對象更廣。過去一年中，城商行與股份制商業銀行、政策性銀行、國有銀行，甚至外資銀行合作的案例日漸增多，并漸成趨勢。比較典型的如平安銀行牽頭23家銀行（包括城商行、股份制商業銀行和外資銀行在內）發起銀團聯合會。第二，合作內容更實。與以往合作側重于信息交流和共享、培訓研討等不同，2007年城商行之間的合作更注重實質內容的業務合作。如浙江8家城商行聯合推出“價值連城”新股申購理財產品等。第三，合作方式更新。除傳統的業務合作聯盟外，2007年還出現“入股+合作”、“產品開發”、“柜面通”、“技術開發”等形式。第四，合作范圍更寬。2007年，一些城商行之間開展的合作逐步從單一業務走向全面合作。如山東省內13家城商行打造全面合作聯盟。
瞄準中小企業，市場定位日漸清晰。中小企業業務是城商行的傳統業務，也是其具有比較優勢的業務領域。但長期以來，城商行未能很好把握住機會，努力深化這一定位，并形成核心競爭力。相反，有部分城商行甚至偏離這一定位，走上與大型銀行爭奪大客戶、大項目的道路。市場定位的搖擺不定使城商行的未來發展缺乏堅實基礎，在市場競爭中的優勢日益削弱。值得慶幸的是，近兩年來，城商行已意識到這一問題的重要性，并通過一系列舉措解決這一問題。特別是在2007年，大部分城商行努力瞄準中小企業和個人業務，不斷開發新產品、完善業務流程、實施組織架構再造，提升服務水平，在服務中小企業方面形成一定的特色。這突出表現在成立專門的中小企業服務中心、設立中小企業業務特色支行、與政府機構合作、與有經驗的國內外金融機構合作、實施專門的方案或計劃等方面。
探索資本補充新渠道，發行次級債成首選。資本補充渠道缺乏是制約城商行發展的主要瓶頸。在目前國內可行的四種資本補充渠道（留存利潤、增資擴股、上市和發行債務股本工具）中，受諸多因素限制，大多數城商行補充資本的渠道也就只能通過留存利潤和增資擴股。這對于那些盈利能力較好的城商行是可行的。但對那些長期虧損或剛剛擺脫虧損邊緣的城商行來說，是無法完成的任務。而且增資擴股由于涉及到老股東的利益，操作起來往往比較麻煩。所以，一批城商行因此陷入“資本缺乏――業務發展受約束――盈利能力較低或虧損――無法增資擴股――資本金進一步缺乏”的惡性循環。2004年6月，《商業銀行次級債券發行管理辦法》，標志著包括城商行在內的商業銀行通過發行次級債補充資本金的政策障礙已被清除。但隨后一段時間，僅有上海、北京、南京等少數城商行成功發行次級債。究其根源就在于相當部分城商行無法達到發行門檻。近兩年來，隨著地方政府和監管部門加大對城商行的財務重組力度，加之宏觀經濟持續快速增長，城商行的財務狀況有很大改善。越來越多的城商行達到發行次級債的條件。2007年，萊蕪市商業銀行成功發行2億元次級債，錦州市商業銀行成功發行5億元次級債，泰隆市商業銀行成功發行2.4億元次級債，溫州銀行發行5.5億元次級債。這預示著次級債將成為城商行群體下一步補充資本的重要渠道。
2008年：壓力重重，在分化中前行
總體而言，2008年城商行的發展將突出呈現六大特征，面臨三大問題。
上市熱情高漲，第二梯隊繼往開來。上市不僅是為了融資，也不僅僅是提升經營管理品質，更重要的是可以建立起資本補充的長效、動態機制。這一點對于商業銀行，特別是城商行尤為重要。因此，可以斷言，不管2008年中國資本市場是否能夠延續2007年的火爆，城商行的上市熱情不會因此減少。這從媒體的公開報道中也可看出端倪。據報道，杭州銀行、重慶銀行、天津銀行、溫州銀行等多家城商行已明確提出上市目標，并正在積極準備。2008年，城商行登陸資本市場仍是中國銀行業和資本市場的一大看點。
經濟金融區域化發展，跨區域或將迎來高峰?？鐓^域發展仍將是2008年城商行發展的一大亮點。從我國經濟金融發展趨勢來看，打破地域概念，區域化、一體化是必然趨勢。因此，在經濟金融區域化、一體化發展的大背景下，謀求跨區域發展是城商行的必然選擇。當然，受監管政策和自身情況的限制，并非所有的城商行都可以通過直接設立異地分支機構的方式實現跨區域發展。這就決定了2008年城商行的跨區域發展仍將以多種途徑展開。那些已經在異地開設分支機構的城商行會加快網絡布局步伐。其他城商行也將會積極通過聯合重組、合作聯盟、參股投資、收購兼并等不同方式實現跨區域發展的相同目的。2008年，城商行群體或將迎來跨區域發展的小高峰。
省內聯合重組進行時，行業整合洗牌或來臨。如果說徽商銀行的成立拉開了城商行省內聯合重組的序幕，那么江蘇銀行的成立則進一步激起各地成立省級城商行的熱情。根據公開信息，截至目前已有多個省份明確提出整合省內城商行的計劃。這包括，湖南省擬整合“五行一社”（指長沙、株洲、湘潭、岳陽、衡陽五家城商行和邵陽城信社）為省級銀行；黑龍江省擬將省內城商行整合為龍商銀行；廣西擬成立北部灣銀行；河南省擬以鄭州市商業銀行為基礎，組建中原銀行；陜西、山西和河北也分別提出成立陜西銀行、晉商銀行和河北銀行的計劃。雖然目前判斷成立省級城商行的效果為時尚早，但各省的沖動和熱情已使省內聯合重組成為一種潮流。而究竟哪些省級銀行能率先面世也就成為2008年城商行發展的一大看點。與之同時，隨著入世后金融業的全面開放，銀行業的競爭日趨白熱化，綜合化經營趨勢已日漸明朗。在銀行、證券、保險之間的相互進入壁壘逐步被打破，城商行兩極分化和差異化發展的背景下，城商行群體的重新整合和洗牌或將在2008年上演。
抱團出擊是大趨勢，聯合合作將走向深入。外資銀行加快布局、國內商業銀行戰略轉型和郵政儲蓄銀行全面掛牌，令城商行的未來發展面臨巨大考驗。特別是異地網絡布局的缺乏使得城商行處于競爭劣勢。即使是那些率先實現跨區域經營和上市的城商行亦將因異地網點的局限而在競爭中日益處于不利地位。這正是眾多城商行熱衷聯合合作的原因所在。在生死考驗之時，這種聯合合作將會進一步走向深入，朝著更加多樣化、廣泛性、務實、高效的方向發展。2008年，類似平安銀行牽頭23家各種類型中小銀行發起的合作聯盟還會更多出現。
差異化發展格局進一步強化，城商行在分化中前行。城商行群體擁有一百多個成員，單個成員之間無論是資產規模，還是財務狀況，抑或是經營管理水平都有巨大差異。這些城商行所在城市之間更是擁有不同經濟結構、產業背景和發展模式。因此，差異化發展是城商行群體發展的必然結果。那種希望城商行按照同一模式發展壯大的想法是美好的，但在現實中卻行不通。隨著一部分城商行或率先實現跨區域發展，或成功登陸資本市場，或完成省內重組整合，城商行的差異化發展格局正逐步形成，并將在2008年得到進一步強化。城商行群體中的成員將分別朝著全國性銀行、區域性銀行、特色銀行、社區銀行和微型精品銀行的方向前進。對此，無論是監管機構、地方政府，還是城商行自身都必須正確對待。
引資引智意愿依然強烈，引入外資工作仍將持續。脫胎于城市信用社的城商行對于學習借鑒現代商業銀行的成功經驗和做法有著強烈的渴望。他們希望借此加快向現代商業銀行轉變的步伐。同時，外資銀行對快速進入中國市場又有著強烈沖動，而參股投資現有中小金融機構無疑是最佳選擇。因此，引入外資始終是城商行發展中的熱門話題。2007年，青島市商業銀行成功引入意大利聯合圣保羅銀行；重慶銀行則引入香港大新銀行；成都市商業銀行引入馬來西亞豐隆銀行；從而使城商行群體中引入外資的城商行數量達到12家。而從目前情況來看，2008年城商行引入外資態勢仍將延續?；丈蹄y行、包頭商行、吉林銀行、南昌市商業銀行、洛陽市商業銀行等多家城商行已明確提出引資計劃，并著手實施。引入外資仍將是2008年城商行發展中令人期待的看點。
2008年，城商行面臨更多的不確定性和壓力：美國次貸危機仍未結束，美國經濟或將因此陷入衰退，中國經濟亦難獨善其身；通貨膨脹壓力依然存在，嚴厲的宏觀調控措施還會出臺，行業和經濟周期風險顯現；緊縮貨幣政策仍有不小空間，流動性過?；驅l生逆轉。在此背景下，城商行尤其要關注如下三大問題：
流動性問題。雖然目前尚未有銀行出現流動性問題，但存款準備金率的連續上調已使不少城商行的流動性吃緊。鑒于美國仍會大幅降息，我國緊縮貨幣政策將更多轉向存款準備金率、央行票據或特種存款；在金融脫媒的大趨勢下，儲蓄分流將不可逆轉。因此，2008年，流動性問題將成為擺在許多城商行面前的首要問題，必須采取有效措施加以應對，防止潛在風險轉變為現實危機。
市場定位問題。市場定位搖擺不定，核心競爭力缺乏是制約城商行長期可持續發展的根本問題。2008年，在宏觀調控更加嚴厲的情況下，信貸緊縮既為城商行深化市場定位提供機遇，也為城商行堅持市場定位帶來挑戰。如何在信貸緊縮的前提下堅持并深化市場定位，不僅是關系到城商行短期盈利的大問題，更是關系到城商行長期生存發展的大問題。筆者認為，城商行應抓住機會，加快業務結構調整，深化在中小企業業務和個人金融業務方面的特色，做精做透，努力形成比較優勢，進而確立起鮮明的市場定位。
一、村鎮銀行發展現狀
自2007年中央銀行與銀監會啟動的新一輪的農村金融改革以來，村鎮銀行已經過七年的發展壯大，到如今已經達一千多家，遍及了全國31個省市，覆蓋了一半以上的縣市，應該說村鎮銀行已成為我國農村金融發展的一支重要力量。村鎮銀行設立的初衷是為了改善農村金融明顯落后于城市金融的狀況，解決農村地區銀行業網點覆蓋率低、金融供給不足，競爭不充分等問題。因此，村鎮銀行應該始終遵循服務“三農”、小微企業的營銷策略和市場定位，要始終以農戶、農業和農村經濟作為經營服務的目標。從本質上來講，村鎮銀行與其他商業銀行并無區別，也是“完全牌照”的銀行，同其他城商行和農商行一樣，按照監管要求在所轄范圍內開展經營活動，按金融許可證規定范圍開展各項商業銀行業務。相對于其它銀行業金融機構，村鎮銀行也具有其特有的優勢和特點，如它的管理結構是扁平化的，管理半徑短，手續簡便，貸款審批機制靈活，信息反饋決策速度快等。
如今，村鎮銀行已發展成為初具規模、漸有自身特色的小微銀行、社區銀行、“草根”銀行，成為服務“三農”和支持小微企業的新生力量，并已成為我國農村金融服務體系的重要組成部分。截止2014年8月末，全國已經開業的村鎮銀行資產總額已達到7076億元，各項貸款余額達4457億元，負債總額達6022億元。其中各項存款余額為5067億元，農戶和小微企業貸款余額分別達到了1886億元和2213億元，兩項合計占各項貸款余額的比例達到了92%，在銀行業金融機構中是比較高的。村鎮銀行自成立以來已累計向133萬農戶和24萬家小微企業發放貸款1.4萬億元，其支持“三農”和小微企業的作用日漸明顯。
在肯定上述成績的同時，村鎮銀行的經營者也必須清醒的看到，當前村鎮銀行還面臨著很多困難和問題。從當前宏觀上來講，經濟形勢總體還是向好的，但仍有很多不確定的因素，經濟下行的壓力，結構調整的壓力和利率市場化都給村鎮銀行帶來了嚴峻的挑戰。另外，村鎮銀行社會認知度低，組織存款難度大、存貸比比較高、服務手段單一、支付結算渠道不夠暢通等，這都限制了村鎮銀行的業務發展和服務能力。
二、村鎮銀行創新發展策略
村鎮銀行面對復雜的形勢和自身的困難，如何確保其穩健運行和健康發展，是當前村鎮銀行領導層面臨的一項重大課題。農村金融問題本就是個世界性的難題，村鎮銀行作為農村金融組織多元化創新的一員，對于國有銀行、信用社多年以來都能沒解決的問題，村鎮銀行肯定不能在短時間內解決，但仍需要我們不斷探索和完善。筆者長期從事金融工作，特別是近幾年分別參加了城商行、村鎮銀行的籌建和經營，針對村鎮銀行在運營中出現的一些問題，提出自己的一些見解和建議。
1.提升支農支小水平，明確服務“三農”和小微企業的市場定位
國家對村鎮銀行定位已經非常明確，就是支持農戶、農業和農村經濟，支持小微企業，支持縣域經濟，村鎮銀行本身要樹立立足縣域、支農支小的經營服務理念，將農戶和小微企業作為金融信貸支持的核心。村鎮銀行要建立具有自身特色的經營體制，充分發揮決策鏈短、管理靈活、手續便捷、審批高效的優勢，創新金融產品，提升金融服務，形成村鎮銀行特有的服務特色和競爭力。村鎮銀行要努力將金融服務下沉到基層，要延伸到鄉鎮街道、田間地頭，提高服務的覆蓋面。村鎮銀行要建立具備自身戰略特色的績效考核體系，同時要構建側重風險防控的“三農”與小微企業業務的績效考核和激勵約束機制。人才培養是企業發展的根本，村鎮銀行要加強人才隊伍的建設，要培養一批熟悉農村經濟環境、小微企業情況的信貸從業人員，同時還要不斷培育一批屬于自己的忠實客戶群體。
2.提升風險防控能力，確保村鎮銀行安全穩健運營
今年以來，由于受經濟下滑、結構調整等因素的影響，部分企業出現了資金鏈趨緊、貨款回籠周期增長等困難，甚至出現了個別企業主出逃的現象，信用違約風險在逐步加大，銀行業金融機構特別是村鎮銀行要強化風險意識，提升風險防控能力。一是要加強信用風險防范，要及時掌握經濟發展動向和行業發展趨勢，時刻關注信貸資產質量的大幅波動，提高貸款風險分類的真實性和準確性，對將出現的風險做到早發現、早預防。二是要防范出現操作風險問題，村鎮銀行在簡化流程的過程中，不能把風險也簡化掉，要建立與自身業務經營規模相適應的操作風險管理體系，提高員工的法律意識和風險意識，加強對案件的防控。三是要防范流動性風險的出現，村鎮銀行規模小，抗風險能力弱，一旦出現流動性風險，很容易引發擠兌事件。因此，村鎮銀行銀行要合理規劃資金使用，切實防范錯配，提高流動性風險管理水平，對流動性管理要做到主動性和前瞻性。四是要做好輿情監測，加強信息公開。村鎮銀行要實時關注及時研判輿情信息，及時澄清虛假信息和不完整信息，特別要對重大風險事件和炒作熱點，要防止負面輿情擴大化，要積極做好正面宣傳，正確引導社會公眾輿論，創造良好的輿論環境。
3.提高自我創新能力，增強村鎮銀行市場競爭力
村鎮銀行要把創新產品服務和管理方式作為經營發展的重要手段。一是要在業務品種上實現創新，積極探索多元化的貸款擔保方式，推出有自身特色的金融產品。二是要在吸儲和支付上實現創新，要通過上門服務、電話服務等加大服務力度的方式，最大限度地吸收當地閑散資金，要通過現代化支付系統、電子銀行等多渠道支付方式，方便農戶和小微企業進行結算往來。三是要在政策宣傳和落實上實現創新，在要轄區內樹立村鎮銀行品牌形象，要借助普惠金融、金融知識進萬家、三大工程等活動，進一步擴大村鎮銀行的社會影響力。
4.加強合規經營，規范開展經營活動
村鎮銀行服務范圍主要是所在縣域內的“三農”和小微企業，辦理的業務主要以傳統的存貸匯為主，村鎮銀行絕不能為了發展急功近利，超出法律法規允許范圍，超出自身風險控制能力來開展業務，要做到不突破自身業務范圍，不跨區經營，不發放大額貸款，確保主要監管指標持續符合監管標準，實現穩健發展。村鎮銀行做為新型農村機構，要從一開始就將銀行業“三鐵”紀律（即：鐵賬本、鐵算盤、鐵規章）貫徹到日常的經營活動中，要堅持做合規經營的典范。
5.加強政策扶持，支持村鎮銀行發展壯大
村鎮銀行在我國還是新生事物、新生力量，村鎮銀行目前還處于發展的初級階段，國家相關部門要繼續出臺相關的扶持政策，積極支持村鎮銀行發展。在金融監管方面可適當調低農戶和小微企業貸款占比，適當調高“三農”和小微企業貸款風險容忍度。央行要加大對村鎮銀行支農再貸款、再貼現等的支持力度。財政部門要發揮財政的導向作用，利用稅收和補貼等財政政策工具，引導金融資源的合理配置。
