時間：2023-02-03 14:32:30
序論：在您撰寫網絡金融論文時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
二）網絡金融的特征1、業務創新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業務創新。2、管理創新。管理創新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業務的戰略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作，達到在市場競爭中實現雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統商業模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創新。由于網絡技術的迅猛發展，金融市場本身也開始出現創新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰略。4、監管創新。由于信息技術的發展，使網絡金融監管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業經營和防止壟斷傳統金融監管政策被市場開放、業務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發巨大，一國的金融監管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。
三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。
四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業管理體制。（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。（10）建立網絡金融統一的技術標準。
【參考文獻】
現狀對大學生們來說，網絡到底意味著什么？大家可能會脫口而出：游戲、聊天、看電影等等。網絡的普及和便利性能快速、有效地實現每個人對娛樂的不同需求。當然除了娛樂，人們還可利用網絡進行辦公、聯絡和學習。網絡中豐富的學習資源包括多媒體素材、多媒體課件、網絡課程、電子期刊、教育教學網站、專業論壇等等，這些相對于傳統的印刷品來說覆蓋面更寬、視覺沖擊力更強。大學生們完全可以根據喜好自由選擇個人感興趣的領域來充實自己的知識儲備。但實際情況是青年學生們對網絡學習資源的使用頻率并不如我們想象的那么高。導致這個現狀的原因有二：一是“不想”。網絡中豐富的娛樂工具分散了學生們的注意力，輕松有趣的娛樂氛圍使他們不愿意“浪費”時間在學習上；二是“不會”。有些大學生的潛意識里還是很渴望了解各方面的資源和知識的，但其對網絡信息的獲取和使用方法還不了解和熟悉，導致他們使用網絡進行學習的頻率不高。第一種情況是主觀上的，第二種情況是客觀上的。第二種情況比較容易解決，只需要教會學生一種方法，一種如何利用網絡進行搜索和使用資源的方法，這些在《計算機引論》等相關課程里都有介紹；第一種情況就相對復雜，需要社會、家庭、高校等各個主體的氛圍營造和途徑引導，也需要學生自己的配合。下面以金融專業為例，選取若干門專業主干課程為載體來探討教師如何更新教育教學方法來實現途徑引導。
二、教師應結合各課程的特征進行有效引導
1《貨幣銀行學》課程
《貨幣銀行學》是教育部確定的21世紀高等學校經濟學、管理學各專業的核心課程，也是金融學最重要的統帥性專業基礎理論課之一。在講授這門課程中的《貨幣與貨幣制度》一章時，我們可使用網絡播放《世界貨幣集錦》的視頻短片給學生們觀看，讓學生們更直觀地了解世界各國的貨幣（包括面額、圖案、顏色等）；同時可登陸到“中國人民銀行”官方網站瀏覽圖文說明以及播放《第五套人民幣的防偽指南》的短片。在實際教學過程中使用該方法時，學生們饒有興趣的拿出第五套人民幣，對照視頻里的防偽方法仔細進行辨認，還時不時地相互交流防偽的細節。從中既了解了人民幣這種貨幣本身，同時也教會了學生們在日常生活中辨別貨幣真偽的方法。在講到《金融機構》相關章節時，可布置類似于“查閱任意一家商業銀行的發展歷程，并了解其資產、負債、中間及表外業務發展現狀，根據自己的理解對該銀行今后發展的方向提出幾點建議”這樣的課后思考題。學生們要去完成這樣的思考就必須上網查閱相關資料，在查閱的過程中：也許有些學生就會發現和比較不同銀行在開展同類業務時的不同情況；也許有些學生會鎖定一家銀行，深入了解和分析其業務開展的現狀及原因，存在的制約和今后發展的方向等。這樣的安排都是為了能引導學生的思維向更寬、更深的方向發散。
2《國際金融學》課程
《國際金融學》課程具有很強的時代性，是金融專業的主干課程。其教學不能完全采用傳統的教學模式，必須改革和創新教學方法及內容。如在講授《外匯與匯率》、《國際收支》、《國際儲備》等相關章節時，在介紹了部分理論知識以后可以引導學生利用多媒體教室或實驗室登錄“中國外匯管理局”官方網站，瀏覽和下載其中的“人民幣匯率中間價”、“中國國際收支平衡表”、“中國歷年外匯儲備統計表”、“中國外債數據”、“中國國際投資頭寸表”等統計圖表。這些圖表一般都是當年最新的統計數據，比教材中的歷年金融統計數據更具說服力。教師可引導學生比較教材中的歷年數據和網絡中的最新數據間的聯系和區別，結合當前中國、國際經濟形勢和政策來討論其變化的原因，并預測今后變動的方向?？梢砸苑中〗M討論的形式，也可以以撰寫課程小論文的形式。這種教學方法的改革能增強學生們主動獲取信息的能力，在此基礎上提升他們總結、分析、表達等各方面的水平，同時也活躍了課堂氣氛。
3《證券投資學》課程
《證券投資學》也是金融專業的主干課程，該門課程研究證券投資的本質及其運動規律，是一門綜合性、應用型的學科。該門課程中的《證券投資實務》部分實踐性更強，在進行這一部分教學時必須充分利用實驗室中的證券教學軟件。完成多媒體教學、證券行情實時同步解析、模擬操盤、討論、答疑等實踐教學環節都離不開網絡。
4《會計學原理》課程
會計工作是經濟管理工作的重要組成部分?！稌媽W原理》課程也是金融學、工商管理、物流管理、市場營銷等財經類專業的專業基礎課。課程主要介紹會計要素和科目、會計憑證的編制、會計報表的編制及會計賬務的處理等內容。在涉及到《記賬憑證編制》、《登記賬簿》、《編制會計報表》等內容時教師們可引導學生采用手工記賬和借助專業財務會計軟件相結合的方式進行演練。在學校軟硬件設備允許的前提下，還可由專業指導老師進行專業講解，學生參與會計模擬實訓，進行仿真實驗，對學生熟悉和掌握具體經濟業務的賬務處理程序都是非常有幫助的。
三、總結
1、網絡金融概念特色
(1)概念
網絡金融,又稱電子金融(e-finance),是1種通過個人電腦、通訊終端或者其他智能裝備,借助國際互聯網以及通訊技術無境域限制的聯結客戶與金融機構,以實現及時獲取經濟金融信息、享受網上金融服務、展開網上金融交易的金融流動。網絡金融包含在線銀行、網上保險、網上證券、網上期貨、網上支付、網上結算等金融業務。
網絡金融安全,是指金融網絡系統的硬件、軟件及其系統中的數據遭到維護,不受偶然的或者者歹意的緣由而受到損壞、更改、泄漏,系統連續可靠正常地運行,網絡服務暢通快捷。網絡金融安全包含系統安全以及信息安全兩個部份,系統安全主要指網絡裝備的硬件、操作系統和利用軟件的安全,信息安全主要指各種信息的存儲、傳輸以及走訪的安全。
(2)特色
世界第1家網絡銀行——美國安全第1網絡銀行(SFNB)自一九九五年一月一八日開業以來,國際金融界掀起了1股網絡銀行浪潮。這1金融立異正徹底了金融業以及金融市場的業態,銀行由實體化向虛擬化發展,金融服務的時空界線再也不顯明。與傳統金融相比,網絡金融擁有下列1些特色:
一、虛擬化。網絡金融市場是1個信息市場,同時也是1個虛擬化的市場。網絡金融虛擬化主要表現在金融實務虛擬化、服務機構虛擬化、交易進程虛擬化以及交易貨泉虛擬化。
二、無界性。網絡金融的無界性主要是指金融流動無時空局限,打破傳統的金融服務時間、境域、空間、方式等限制。網絡經營企業只要開通網絡金融業務,世界各地的上網用戶皆可能在任1時間、任1地點、以任1方式成為其客戶,并以商家愿意接受的任1電子貨泉支付,交易地域隱約性給計量造成難題。
三、低本錢。虛擬形態的網絡銀行交易本錢遠小于物理形態的金融機構經營本錢,而且服務效力患上到提高、服務質量沒有降低。這是網絡金融患上以呈現并迅速發展的最主要緣由。
四、加密性。傳統金融下交易進程依賴于物理設置以及現場辦公,而網絡金融下交易進程采用技術上加密算法或者認證系統的變更或者認證來實現。
五、信譽性。電子貨泉以及網絡金融的發展,使患上1些電子商務公司等非金融機構涉足短時間電子商業信貸、中介支付、投資理財參謀等金融或者準金融業務,而金融交易信息傳輸保留的安全性、客戶個人信息、交易信息以及財務信息的維護日趨遭到公家的關注。無疑,人的信譽價值和游戲規則的固化是網絡金融快速發展基石。
2、網絡金融安全現狀
網絡金融安全伴同著網上交易的整個進程。主要有兩個方面:1是來自金融機構內部,網絡系統本身的安全和本身的管理水祥和內控能力。如因為軟硬件配置不匹配、系統設計不公道、運行不不亂等構成的安全隱患;2是來自于金融機構外部,取決于選擇的開發商、供應商、咨詢或者評估公司的水平,和其他各種外來因素如黑客襲擊、自然災難侵襲等所釀成的安全問題。
有關調查表明,目前國內八%的網站都存在安全隱患,其中有二%網站的安全問題還10分嚴重。安全問題已經日趨成為困擾網上金融交易的最大問題,影響我國網上金融業務的健康發展。網絡金融流動中的安全隱患,主要表現在:
一、金融設備后進。我國金融電子裝備的核心技術大部份都是從國外進口的,國產化率低、立異自主知識產權少,在金融電子化進程中,整個金融系統內的操作平臺,和電子支付系統等核心技術,都對于國外技術的依賴性愈來愈大,因為平臺軟件源代碼末公然,致使我國金融安全的基礎至關薄弱。因計算機硬件故障造成系統停機、磁盤列陣損壞等事件,成為網絡金融業務的安全隱患。
二、網絡系統漏洞。互聯網自身固有的技術體制存在缺點?；谶h程通訊的便利,互聯網并未斟酌安全性問題,因此基于信任主機之間的通訊而設計的TCP/IP協定缺少安全機制,樹立在互聯網絡為基礎的金融網絡系統存在安全漏洞,防毒軟件功能不強,造成網絡運行不不亂,被病毒入侵、被黑客襲擊,輕者數據毀壞丟失,重者銷毀硬件。目前全世界的黑
客襲擊事件,四%是針對于金融系統的,我國則高達六%以上。
三、交易系統缺點。依照我國有關規定,金融機構的網上業務要到達3級安全標準,但目前大多數金融機構的安全狀態都未到達這1請求,其自行開發、利用的網上交易系統大多未經由權威部門的檢測認證,存在安全節制技術后進、安全防范措施不到位、抗襲擊能力不強、響應滯后、走訪授權凌亂、客戶地址及郵箱等資源維護不力等情況。呈現系統虛假信息泛濫;賬戶密碼被黑客破譯,數據資料、交易指令被篡改,資金被竊取,股票、債券、基金等金融資產被盜賣;信息傳遞的私密性、真實性、完全性、不可否認性缺少保障等等現象。
1.1現代網絡金融會計的發展背景
現代會計是隨著經濟形式的發展而不斷變化的,現代會計隨著經濟的發展而不斷更新。會計的發展還會受到經濟發展條件的要求和技術條件的進步的影響和制約。隨著我國現代計算機技術、網絡技術、通訊技術的不斷發展,我國網絡金融技術和條件發展迅速,迅速擴散至金融行業的各個領域。隨著傳統銀行業的業務處理活動也都將在網上進行,會計工作的重點也隨之進行轉移，并由此促成了網絡金融會計的產生和發展。
1.2現代網絡金融會計的優勢
（1）網絡金融會計最核心的優勢就是它主要針對的是會計信息資源的共享?，F在的網絡金融立足于金融大數據分析，涉及的會計信息非常全面和復雜，這也是現代金融機構開展網絡經營的重要資源和調節器，也是網絡金融各層次的管理及決策依據的重要參考。對次，在對網絡金融會計信息達到充分共享的基礎上，可極大的發揮網絡金融會計信息的使用效果，也大大降低了金融企業搜尋、等待、聯絡會計信息的成本。
（2）網絡金融會計是網絡金融系統與會計方式相結合的產物。它實現了在現代化的無線網絡客戶平臺上，記錄、計量、反映網絡金融交易的可行性，基于無線網絡平臺的數據交換，及時反應有關會計要素的變動情況。再傳統的會計處理工作中，對企業所有的財務處理活動均需要從取得會計憑證、填制會計表單到調整賬項結構，再到最終統計出會計報表，這些活動繁雜而容易出錯。在網絡金融的平臺上，可以將會計人員從繁忙的手工記賬系統中徹底獨立出來，依托于網絡信息的強大處理能力處理會計信息，生成會計數據信息。這樣的方式可以更加快速、準確、及時的獲得會計信息，也可以從大數據中得網絡金融會計安全瓶頸及解決的路徑文／謝文景到充分的會計信息，保證了會計信息的及時性和有效性。
（3）網絡金融會計的發展主要是通過創建公共網絡金融服務平臺，用網絡化的虛擬世界實現傳統的金融商務營運，通過對金融網絡會計數據的處理，提高金融會計核算的處理效率，強化了商務會計的公用型和指向性。同時也加大了對會計報告實時系統的使用效果，提高了會計端口對會計賬務處理的速度，大大的縮短了對網絡金融有關的財務數據的處理、報表生成的周期。通過網絡平臺的大數據支撐，可實現對日常金融會計采集工作中的速度和針對性，可以實現隨時根據需求指令采集和計算會計資料，并及時保存相應的會計報表、財務報告要素，徹底實現了對網絡金融會計信息的全天候追蹤和收集，便于我們的財務端口及財務數據的需求者及時掌握和了解有關金融機構的第一手會計信息和相關憑證資料，為會計崗位理性、客觀、真實出具財務報告提供方便。
（4）網絡會計信息的通過網絡后臺處理數據，由于網絡信息系統具有強大的數據存儲、處理和識辨能力。會計崗位在對會計信息做處理時，可查詢各種類型的會計信息,以便更加全面滿足網絡金融時代信息用戶對財務數據的需求。網絡金融系統既可以提供一般的財務信息,也可提供非財務數據;既為財務人員提供金融機構內部經營的數據信息,也可為金融機構提供整個供應鏈端口或者社會其他經營部門的經濟數據信息;既可為使用者提供歷史方面的數據信息,也可提供現時性的信息和未來數據信息;既提供絕對意義上的指標類數據信息,也提供相對指標或其他分析性信息不是很重要的佐證數據。網絡金融機構既可在一定的期限內記錄和保存會計信息數據，也可以按月、季、年提取會計數據信息,還可隨時根據需求提取會計信息;網絡金融機構既可以直接通過系統平臺向用戶傳遞數據信息,也可經過授權在線向數據需求方提供最新的數據信息:網絡金融機構既可以向需求端提供數字化的集成數據信息,也可以提供生成后的圖像化信息與語音化信息數據信息。
2、網絡金融會計安全問題的主要原因
2.1金融行業的信息管理落后于金融無線網絡系統的需求
目前，我國金融業的網絡信息安全管理工作還存有不少的缺陷，從我國網絡金融的決策體系來看，網絡金融系統內部的安全管理制度以及網絡技術的安全管理規范仍然需要進一步的加強和改善。對于網絡金融會計數據的處理，曾有網絡金融界的專家認為，根據我國現在的金融網絡信息安全管理現狀，最重要的是“信息資產風險監管是金融監管體系的核心理念。”而這句話的信息風險資產是指在網絡信息化進程中，信息資產的設計、規劃、服務、運用、監管以及操作等過程中可能產生的業務風險。從當前我國整體金融發展的形勢來看，金融會計系統的安全管理制度都已具備比較完善的體系，但依然缺乏有效的上級機構對下級機構的監管和指導上還處于一個較初級的階段。因為我國網絡金融的發展較短，往往缺乏比較完整的信息收集和處理意識，信息處理機制缺乏統一的平衡目標，也缺乏上下級之間監管的運作機制，從而造成上下級監管不到位，就在不同程度地減弱了我國網絡信息安全管理的實際效果。
2.2我國境內或者境外的網絡違法犯罪活動呈快速發展的趨勢
特別是網絡金融會計網絡信息系統面臨著越來越嚴重的網絡技術挑戰。金融會計網絡信息系統和其它的重要信息系統正成為國內外不法分子惡意攻擊和破壞的重要目標，他們喜歡利用自己高尖端的網絡信息系統技術對我國金融系統進行違法犯罪活動，一旦出現失誤就會造成不可挽回的損失，給國家和集體的金融資產造成非常大的損失。不法份子利用他們所擁有的高科技，在整個網絡金融無孔不入地進行破壞活動，從現有的情況來看，目前已有不少的金融會計信息系統受到網絡黑客的攻擊和損害，并給我們的金融業造成了非常大的危害。2012年國防科技大學的曾做了一項調查表明，我國與互聯網相連的網絡管理中心95%都遭到過境內外黑客的攻擊和侵入，其中以銀行、金融和證券機構為其攻擊的重點。
3、解決網絡金融會計發展瓶頸的新思路
3.1建立健全網絡金融會計風險防范意識。在網絡金融的大數據快速處理信息的背景下,對我國的網絡金融機構的財務人員提出了更高的要求，應建立起比傳統會計更高的風險防范意識,加強對會計信息安全的主動保護,除了加強風險防范意識外,更重要的是建立起更加安全可靠的網絡金融會計處理系統,這也是當代網絡金融發展的重要環節，是網絡金融會計充分發展的關鍵因素。對于網絡金融企業而言，要建立一個安全完善的網絡金融會計系統1應由以下元素構成：
1、必須建成一個基于大數據的安全可靠的網絡金融通信網絡，在網絡系統中應積極采用先進的反病毒技術和軟件。注重在主動和被動防御的基礎上，在會計數據的處理運行與維護過程中應高度重視計算機及手機客戶端病毒的防范及相應的技術手段與措施。通過對傳統網絡金融數據信息的分析技術手段以保證財會數據信息安全、迅速的傳輸。
2、及時的做好金融會計數據信息備份工作，建立災備防護體系。備份是防止網絡財務系統意外事故最基本也是最有效的手段，它包括對信息系統的硬件備份、系統數據備份、財務軟件系統備份和數據備份四個方面。
3、金融機構應該根據具體的數據安全及會計處理特點，建立信息安全的預警機制，應根據系統重要程度確定相應的安全保護級別，并針對相應風險級別進行設計建設。
3.2培育和建設一支網絡金融會計安全專業人員隊伍
因我國的金融會計網絡系統安全問題事關重大，組建一支專業的網絡信息安全人才隊伍是非常重要的。對于網絡金融機構而言，專業的安全會計從業人員應是專門負責信息網絡方面安全保障、安全監管、安全應急和安全威懾等方面的工作的。在網絡金融會計安全的基礎上，要根據隨時有可能發生的一些安全問題，制定出對關鍵設施或部位繼續完善的應急預案，讓每一個會計崗位人員都牢記在心，防患于未然。才外，還要對金融會計的專業安全人員進行定期的、有目的的業務和技能培訓，讓這些專業人員真正具備隨時變化的網絡金融環境所需要的專業安全管理人員的思想素質和各項主動和被動防范技能，隨時隨地應對可能發生的一些突發安全事件。如上面所述，多管齊下，多渠道實施綜合防范，真正建立起網絡信息系統的安全保障體系，實現對金融機構信息安全風險的全方位、各角度、大環境下的安全管理。
3.3網絡金融機構要不斷完善和健全內控機制，保障會計系統運行安全
從廣義的程度上來講，金融網絡安全主要是指金融網絡體系中包括的軟件、硬件等設備不會因為偶然或者故意等原因而遭到破壞、泄露，保證系統可以連續的運行，網絡服務也可以持續的進行，從而有效的實現網絡金融交易。一般情況下，金融網絡安全主要包括兩個部分的安全，即系統安全與信息安全。系統安全主要就是指系統網絡中存在的硬件、應用軟件等方面的安全；信息安全則主要是指保證系統中信息的存儲、訪問的安全。此外，信息安全最基本的目標就是有效的實現信息的完整性、準確性以及合法可用性，通過這些方面可以看出金融網絡的安全風險主要有以下幾個方面：
1）信息泄露。信息泄露主要是指信息被泄露給規定機構意外的人員使用。導致信息出現泄露的原因可能是信息訪問的過程中被竊聽或是對信息進行探測等。
2）信息偽造。偽造主要是指不相關人員或機構對真實的信息進行偽造，從而獲取合法用戶的使用權利，使得信息的真實性遭到破壞。
3）信息篡改。篡改主要是指不相關的人員或機構對系統內的資源進行篡改，使得信息的完整以及真實性遭到損壞。
4）參與者對所作的行為進行否認。這主要是指參與者否認自己的行為，而從中獲取非法利益。
5）非法訪問。這主要是指無權對信息進行訪問的人員對系統內的信息資源進行非法使用，從而使得信息可能被濫用，而對金融網絡交易造成不利的影響。
2金融網絡安全服務的內容
通過以上對金融網絡存在的安全風險進行了分析，并在分析的基礎上提出了一些在保障網絡金融安全體系中必須做到的，主要包括以下幾點：
1）實現機密性保護。機密性主要是指對系統內的數據進行某種特定形式的轉換而保護真實的信息。要實現機密性保護，一般情況下是采用密碼防控技術，即對系統內的數據進行加密處理，對真實的信息進行隱藏，并轉換為密文。在這種情況下，即使外部使用者獲取到了數據也無法得到相關的信息；此外還要對數據流進行保護，做到對傳輸的數據源、頻率等情況進行加密，從而有效的避免外部使用者通過截取數據流而獲取信息內容。
2）對數據來源進行認證。這主要是指根據傳輸過來的數據中所包含的的信息進行驗證，從而確定所傳輸的數據是來自于發起方。而對數據來源進行認證，最主要的目的就是確定所傳輸數據與發起方之間的不可破壞的聯系。
3）對參與者的人身份進行認證。這主要是指保證參與者身份正確，一般情況下，對參與者的身份進行認證是在協商階段，一旦參與者的身份確認無誤，系統中的應用程序就會賦予參與者相應的權利，從而實現參與者的操作，而且對參與者的身份進行了認證科研作為以后系統訪問的控制提供設計依據。
4）確保數據的完整性與真實性。保證數據的完整性與真實性主要就是指數據在傳輸的過程中沒有被攻擊者修改。在金融網絡交易中，這兩個方面主要用于對數據流的處理過程中，充分的保證數據在傳輸的過程中沒有被修改等，從而確保收到的信息內容與發出時保持一致，一旦發現數據不完整或不真實，則說明該數據不可進行使用。
5）不可否認。這主要是為了有效的避免發收雙方對所傳輸的數據進行否認。在這種情況下，當數據進行傳輸時，必須對數據進行相應的處理，保證接收方所受到的信息是從特定的發送方所發出的，同時，當接收方對是、傳輸的數據進行接受后，也應進行相應的處理并告知發送方信息已被接受。
6）對訪問進行控制。訪問控制最主要的目標就是有效的防止外部使用者在未經授權的情況下對信息進行訪問，從而保證信息的保密，同時進行訪問控制好可以有效的保證敏感信息在安全的環境中進行傳輸。對于金融網絡安全服務內容與安全風險的對應關系如下表所示：
3金融網絡的安全體系設計的防護原則
從計算機的特性上來講，網絡安全包含了網絡中的所有層次，所有對于金融網絡的安全防護只單一的從一個層次去進行安全的保護是遠遠不夠的，所以必須從多個方面進行金融網絡安全的實施，根據對計算機的層次結構分析，金融網絡安全主要包括網絡安全、鏈路安全以及應用安全這三個部分。網絡安全的原則就是將需要進行保護的網絡獨立出來，從而成為一個可以進行獨立管理以及控制的內部網絡系統，而在此所以采用的就是防火墻來實現對內外部網絡的隔離與控制，進而保證金融網絡的安全。在這個方面，運用的技術設備主要是入侵檢測系統，通過對網絡中的漏洞進行掃描并進行正確的分析，實現網絡的安全。鏈路安全主要是保證數據在傳輸過程中安全，在這個方面主要是通過對鏈路進行加密，同時對參與者的身份進行驗證，有效的將內外部區域進性劃分，從而保證數據在傳輸過程中的安全。而應用安全則是三者中最高層次，主要是采用密碼技術來對參與者的身份進行驗證，并同時進行訪問的控制，保證數據的完整性，安全性。由于網絡的開發性以及資源的共享，使得信息極易被竊取，篡改，從而造成信息的的不安全，所以為了有效的保證信息的安全，必須采取有效的技術策略，進而充分的實現對金融網絡的安全防范。
4金融網絡安全體系的設計
對于金融網絡安全體系的設計，從技術層面上講，金融網絡安全體系中的組成部分主要有軟件系統、網絡監控、防火墻、信息加密，安全掃描等多個方面。而這些安全部分由于只能完成自己所要完成的功能，只有當所有的安全組件都有效的完成自己的任務，才能構成一個完整的金融網絡安全系統，而要真正實現安全保護這些構成組件缺一不可。從這里也可以看出金融網絡安全是一個系統整體的工程，要想真正的實現金融網絡交易的安全，就必須保證所涉及的網絡設備以及這些組件的安全。對金融網絡安全體系進行設計研究，最主要的目的就是為了對金融網絡的整個交易過程進行全程保護，這就使得對于金融網絡安全的保護并不只是某些安全設備就可以獨立完成的，必須充分的采用各種安全防范技術，設計出一個全方位、多層次的網絡安全體系，在上面提出的安全防護原則的基礎上，以及通過采用防火墻、個人安全平臺等多種安全技術來金融網絡安全體系進行了設計，金融網絡安全體系圖如下圖所示：在這個設計圖中，金融網絡安全體系所采用的安全設備主要有以下幾種：
1）防火墻。在入口的地方進行防火墻的設置，可以有效的控制外界對資源的訪問，從而有效的實現內部網絡與外部網絡上的相隔離以及資源的訪問控制，從而有效的保障系統內信息資源的安全性、完整性以及真實性。
2）外部入侵檢測系統。這種系統主要是及時的對違規信息進行識別并進行處理，它存在與任何存在數據風險的地方，通過及時的截取網絡數據流，對入侵的數據進行識別、記錄并破壞截取信息的代碼，從而額準確的判斷出未經授權的信息訪問，一旦發現存在這類情況，入侵檢測系統可以及時的根據系統內所設定的安全策略進行處理，從而阻止未經授權者對信息的繼續訪問。
3）虛擬專用網。虛擬專用網可以在各網絡連接點之間建立一個安全加密隧道，從而實現數據在傳輸的過程中不會被竊取或者篡改，從而及時，準確的將信息傳達給所需用戶，進而實現信息資源的共享。
4）個人安全平臺。個人安全平臺主要是為了實現對系統內的資源以及計算機進行保護，而在一些關鍵的設備上設置個人安全平臺可以有效的實現對系統內資源信息的訪問，從而有效的防止數據被竊取或者被篡改。對于這個金融網絡安全體系的設計與研究，可以對金融網絡安全中存在的內外部風險同時進行有效的防范，從而最大程度上保障金融網絡的安全。
5結束語
關鍵詞：網絡金融；特征一、網絡金融概述
一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
二）網絡金融的特征1、業務創新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業務創新。2、管理創新。管理創新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業務的戰略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作，達到在市場競爭中實現雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統商業模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創新。由于網絡技術的迅猛發展，金融市場本身也開始出現創新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰略。4、監管創新。由于信息技術的發展，使網絡金融監管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業經營和防止壟斷傳統金融監管政策被市場開放、業務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發巨大，一國的金融監管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。
三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。
四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業管理體制。（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。（10）建立網絡金融統一的技術標準。
【參考文獻】
網絡金融是指在因特網上實現的金融流動,它不同于傳統的依賴于物資形態存在的金融流動,是存在于虛擬空間的金融流動,其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化。它是信息技術,尤其是因特網技術與金融理論、金融管理以及金融實務相結合的產物,是適應網絡經濟以及電子商務發展需要而發生的網絡時期的金融運行模式。網絡金融的內容不但包含網絡銀行、網絡證券、網絡保險、網絡支付與結算等網絡金融實務,還包含網絡金融理論、網絡金融管理以及網絡金融監管等。
網絡金融的經濟性是指網絡金融流動效益顯著,投入少而產出高,這是網絡經濟自身的特色抉擇的。網絡技術利用于金融業后,采取了開放技術而同享軟件,極大地降低了金融產品的開發費用以及金融系統的保護費用,經營本錢較傳統金融企業降低許多。網絡金融的科技性是指現代信息技術的快速、廣泛運用于金融業的實踐,并對于現代金融業發生深遠的影響。信息技術革命帶來的信息傳遞以及資源同享突破了原本的時間概念以及空間界線,將原來的2維市場變成沒有地輿束縛以及空間限制的3維市場。金融電子化、網絡化既是現代科技發展的結果,也是金融業“e”化的意味。網絡金融的信息性是指網絡金融是金融信息搜集、收拾、加工、傳輸、反饋的載體,同時也是金融信息化的產物。貨泉流通、資金清理、股市行情、保險、投資信托等金融信息的發生以及變化都直接影響國民經濟的發展。網絡金融的人為性是指網絡金融以人為本。在網絡金融流動中,雖然強調網絡信息技術的作用,但歸根到底起癥結作用的仍是人。網絡技術的制造發明、網絡金融的利用、效果的實現都是靠人來完成的,所以,必需強調人在網絡金融中的抉擇性作用。網絡金融的立異性,為了知足網絡經濟前提下客戶新的需求,增強其競爭實力,網絡金融必需進行業務立異。網絡機構的內部管理也必然履行管理立異,走向網絡化管理,網絡金融機構必需調劑其戰略管理思想,注重與其它金融機構、信息技術服務站、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作,以實現多贏的目的。網絡金融前提下,金融監管必然走自由化以及國際合作與調和的道路。
2、網絡金融與傳統金融的比較
網絡金融是傳統金融與現代信息網絡技術緊密結合而構成的1種新的金融形態,是網絡技術革命推進下所產生的最首要的經濟變革之1。傳統金融市場的發展及金融理論的成熟是網絡金融發生以及發展的基礎,而網絡金融在推進了金融立異的同時,也了傳統金融的運作模式,對于傳統金融服務提出了挑戰。
一、網絡金融比傳統金融更能吸引客戶。首先,互聯網打破了金融服務的時間以及空間的局限,扭轉了交易的方式,使在任什么時候間、任何地點、以任何方式提供全方位的金融服務的成為可能。通過互聯網,金融機構還可以聯絡到更多的交易對于象,找到更多的交易機會。網絡金融拉近了金融機構與客戶的距離。其次互聯網動態雙向溝通的特性,使動態的交易互動成為可能。1方面,金融機構可以自動即時生成客戶信息數據庫,通過及時的客戶需求分析,有效的細分客戶,為顧客提供個性化的服務,同時依據目標客戶群的特色制訂本身的發展戰略;另外一方面,客戶可以1改在傳統金融下被動接受服務的模式,依照自己的需求在互聯網上輕松地貨比3家,尋覓到適合的金融機構以及金融服務,而且還可以隨時向金融機構反饋意見以及建議。再次,互聯網加重了資本以及信息的活動速度,為尋覓資源最優化配置及動態均衡提供有效途徑。通過互聯網快速的、散布式的處理,人們能在最短的時間內搜尋、傳遞金融信息,在最短的時間內實現遠距離資金的劃撥。最后,網絡金融施展信息技術的同時,提供了比傳統金融更利便、更快捷、更便宜的服務。
二、網絡金融更能知足金融服務提供者的逐利原則。第1,如前面所述,網絡金融更能吸引客戶,因而可取得更多的銷售收入。第2,金融企業應用信息網絡技術實現網絡金融,可大大降低其經營本錢。在網絡金融前提下,金融企業不管自有資本是不是雄厚,在互聯網都是同等的,因而龐大物理網點的優勢將消失,金融企業的經營本錢將大大降低。應用信息網絡技術,金融企業可以改善企業的內部管理,增進企業樹立更公道科學的組織機構。此外,信息網絡技術促使金融企業重組傳統的工作流程,從而進1步提高效力,降低經營本錢。
總之,網絡金融立異了金融企業的管理模式以及組織結構模式,降低了運營本錢,提高了金融服務的質量,提高了收入。任何1個以營利為目的的金融服務企業都將被潛伏的高額利潤驅動,融入并推進網絡金融。長遠來看,網絡金融的首要性將超過傳統金融。
3、國內外網絡金融發展概況
